Зарплатный проект: преимущества и недостатки особенности

Содержание
  1. Как организовать зарплатный проект в организации?
  2. Что это такое?
  3. Зачем и для чего нужен?
  4. Преимущества и недостатки
  5. Для банка
  6. Для предприятия
  7. Для сотрудников
  8. Как оформить и организовать зарплатный проект в 2018 году
  9. Что нужно?
  10. Этапы перехода
  11. Документация для банка
  12. Заключение договора
  13. Стоимость и особенности обслуживания
  14. Оформление в организации
  15. Уведомление сотрудников
  16. Нужны или нет заявления работников?
  17. Процесс зачисления средств на карты
  18. Бухгалтерские проводки
  19. Как добавить нового сотрудника?
  20. Нужно ли отражать в трудовом договоре?
  21. Ситуация при увольнении работников
  22. Вопросы
  23. Можно ли оформить для ИП, в том числе без сотрудников?
  24. Выгодно ли оформлять при большой текучке кадров?
  25. Возможна ли выплата дивидендов через такой проект?
  26. Что такое «прочие выплаты» в проекте?
  27. Может ли сотрудник отказаться от карты?
  28. Можно ли оформить бесплатно?
  29. Как организации отказаться от работы в проекте?
  30. Возможна ли организация в нескольких банках?
  31. Кто платит за обслуживание карт?
  32. Справочная информация
  33. Условия банков
  34. лучших проектов (сравнительная таблица)
  35. Зарплатная карта — особенности, достоинства, недостатки
  36. Банк:
  37. Предприятие:
  38. Работники:
  39. Достоинства и недостатки зарплатной карты
  40. Зарплатный проект – выгода для работодателей и сотрудников
  41. Зарплатный проект: понятие и преимущества
  42. Понятие зарплатного проекта
  43. Каким образом предприятие может внедрить зарплатный проект?
  44. Преимущества зарплатного проекта для предприятия:
  45. Преимущества для сотрудников предприятия:
  46. Преимущество зарплатных проектов для банка
  47. Предложения от «О.К. Банка»
  48. Зарплатный проект. В чем польза/вред этой услуги от банка?
  49. Выгода для банка, предприятия и сотрудника
  50. Как оформить зарплатный проект
  51. Процесс зачисления денег на счета работников
  52. Ситуация при увольнении сотрудника

Как организовать зарплатный проект в организации?

Зарплатный проект: преимущества и недостатки особенности

Хотите минимизировать затраты на безналичные расчёты с сотрудниками? Потребуется оформить соглашение с банком и открыть подчинённым карточные счёта, для перевода денег.

Условия такого договора должны быть выгодны не только компании, но и работнику. Иначе он может потребовать перечисления через другую финансовую структуру, и закон будет на его стороне.

Что это такое?

Зарплатным проектом называют один из способов безналичного исполнения обязательств перед сотрудниками.

В рамках этой схемы компания выбирает кредитную структуру для выполнения операций, связанных с выдачей вознаграждения, берёт на себя все сопутствующие расходы и решение организационных вопросов.

Для перечисления средств на имя каждого служащего открывается счёт и выпускается пластиковая карта.

Зачем и для чего нужен?

Реализация зарплатного проекта – это, в первую очередь, сокращение издержек организации, связанных с выдачей жалования.

Сюда можно отнести:

  • упрощение документооборота и работы расчётной группы бухгалтерии;
  • снижение расходов на транспортировку наличности;
  • экономию рабочего времени, так как нет необходимости отрывать подчинённых от исполнения непосредственных обязанностей.

Перевод заработной платы со счёта компании в пользу физических лиц, являющихся клиентами одной кредитной структуры, осуществляется в соответствии условиям соглашения, заключённого с банком:

  • деньги отправляются общей суммой платёжным поручением организации;
  • начисление вознаграждений сотрудникам отражается в реестре, который предоставляется финансовому учреждению не позднее дня, следующего за передачей указаний о выполнении операции;
  • на основании данных, содержащихся в полученной ведомости, средства будут разнесены по карточным счетам работников;
  • реестр должен содержать ФИО каждого сотрудника, реквизиты его счёта, сумму, подлежащую зачислению, подписи уполномоченных лиц и оттиск печати;
  • если кредитное учреждение не получит необходимые списки в указанные выше сроки, оно не сможет выплатить жалование и вернёт деньги компании в течение пяти суток после получения платёжки.

Преимущества и недостатки

Отношение к зарплатным проектам банков со стороны бизнеса весьма неоднозначно. Это связано с тем, что условия сотрудничества зависят от множества параметров и потому определяются индивидуально.

Для банка

На сегодняшний день договор о зачислении жалования на карточные счета работников нельзя отнести к разряду самостоятельных финансовых продуктов, приносящих прибыль кредитному учреждению.

Это, скорее, инструмент для привлечения розничных клиентов с предсказуемым уровнем регулярного дохода.

Таким образом, зарплатный проект открывает банку доступ большому объёму информации. Это позволяет составлять адекватные предложения и просчитывать риски, что имеет особую ценность для финансовых структур.

Они, в свою очередь, готовы приложить максимум усилий привлекая к сотрудничеству новые организации.

Сюда можно отнести:

  • нулевые комиссии за зачисление;
  • бесплатное обслуживание карт;
  • льготное кредитование;
  • отсутствие требования об открытии счёта;
  • подключение компаний с маленьким штатом (от одного человека).

Для предприятия

В отношении компании зарплатный проект – это возможность сэкономить время и деньги:

  • жалование на карты сотрудников отправляется без комиссии;
  • не нужно набирать огромное количество платёжек;
  • нет необходимости хранить и транспортировать крупные суммы;
  • можно оформить заём на выгодных условиях;
  • удобно рассчитываться с работниками, которые отсутствуют в офисе.

В качестве слабых мест централизованной выплаты руководители организаций называют следующие:

  • дополнительные затраты на выпуск и обслуживание пластика;
  • несогласие подчинённых присоединиться к выбранной компанией системе расчётов;
  • вероятность отказа банка от пролонгации соглашения на следующий год.

Для сотрудников

Работники обращают внимание на продуктовые свойства карт и общие параметры банковского сервиса.

Поэтому наличие плюсов и минусов оценивается в зависимости от ряда условий:

  • категория пластика;
  • количество и доступность терминалов;
  • cash-back;
  • процент на остаток;
  • комиссия за снятие наличности;
  • доступность информации;
  • интернет-банк;
  • льготные предложения по другим продуктам финансовой структуры.

Как оформить и организовать зарплатный проект в 2018 году

Хорошая схема безналичных расчётов с сотрудниками должна решать две важные потребности компании:

  • экономия средств;
  • упрощение и прозрачность бизнес-процессов.

Для достижения цели необходимо грамотно подойти к выбору продукта и соблюсти нормы ТК РФ.

Что нужно?

Согласно законодательству выплата жалования сотруднику путём перечисления средств на банковский счёт должна быть закреплена локальными актами предприятия.

Если это условие ещё не прописано, его надлежит добавить в коллективный договор, или составить дополнительное соглашение к трудовому договору.

Кроме того, придётся подготовить регламент использования карт и внести изменения в учётную политику.

Этапы перехода

Чтобы не допустить ошибку, при оформлении зарплатного проекта необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  • издать приказ о выдаче вознаграждения за осуществление трудовых функций безналичным путём;
  • получить письменное согласие каждого работника;
  • внести соответствующие записи об оплате через банковский счёт в локальные акты организации;
  • заключить с кредитной структурой соглашение об операциях по зачислению жалования на карты сотрудников.

Документация для банка

Чтобы оформить договорные отношения с финансовым учреждением, нужно представить пакет документов:

  • список лиц, которым компания доверяет передавать банку сведению о зарплате (в бумажном и электронном виде);
  • перечень сотрудников, уполномоченных заверять ведомости на зачисление, с примерами подписей;
  • реестр работников;
  • договор о предоставлении карты;
  • заявление-обязательство каждого подчинённого;
  • заверенные дубликаты удостоверений личности подчинённых;
  • график выдачи вознаграждений.

Заключение договора

Для практической реализации проекта руководителю компании необходимо подписать с банком соглашение, которое устанавливает порядок обслуживания операций перечисления зарплатных средств на карточные счета работников.

Форму документа, как правило, предоставляет финансовая структура.

Стоимость и особенности обслуживания

Сегодня в линейках многих банков можно найти продукты с минимальной комиссией. Цель таких предложений – привлечение клиентов. Вместе с тем, пользователям зарплатных проектов приходится нести некоторые издержки.

Такие расходы относят к прочим и переводят отдельным поручением.

Например, за счёт средств организации оплачивается:

  • изготовление и обслуживание карт;
  • вознаграждение банку за перечисление денег на счета сотрудников.

Работник, со своей стороны, может потратиться только на снятие наличных в стороннем банкомате.

Оформление в организации

После заключения соглашения с кредитным учреждением для каждого физического лица, являющегося участником проекта, открывается счёт и выпускается карта.

Руководство компании, в свою очередь, обязано издать распоряжение о введении новой схемы с указанием даты начала её действия.

Образец приказа:

Уведомление сотрудников

ТК РФ установлена обязанность работодателя в день перевода жалования представлять каждому подчинённому расчётный листок, содержащий следующую информацию:

  • составные части зарплаты в соответствующем периоде;
  • иные начисленные суммы;
  • произведённые удержания;
  • объём средств, подлежащий выдаче.

Нужны или нет заявления работников?

Согласно действующему законодательству организация расчётов с сотрудниками в безналичной форме невозможна без их согласия.

Поэтому письменное подтверждение такой договорённости является обязательным и должно быть представлено в банк вместе с пакетом документов.

Процесс зачисления средств на карты

Для перевода зарплаты бухгалтеру необходимо совершить несколько шагов:

  • подготовить платёжку на общую сумму и отправить её в банк;
  • составить реестр зарплаты, заверить и передать его финансовой структуре, обслуживающей операции, в бумажном виде или по телекоммуникационным сетям;
  • средства будут разнесены по счетам согласно ведомости не позднее следующего дня.

Бухгалтерские проводки

Перечисление вознаграждения за осуществление трудовых функций на карточки работников отражается в учёте таким образом: Дебет 70 Кредит 51.

Как добавить нового сотрудника?

Если в организации появился новичок, то, чтобы присоединить его к действующей схеме безналичных выплат, потребуется:

  • получить письменное согласие работника;
  • открыть для него счёт и выпустить карту;
  • включить необходимую информацию в реестр.

Нужно ли отражать в трудовом договоре?

На основании ст.72 ТК РФ и ст.136 ТК РФ в трудовое или коллективное соглашение обязательно включаются следующие пункты:

  • о введении карт;
  • о переводе жалования на банковский счёт.

Ситуация при увольнении работников

В случае прекращения контракта с компанией сотрудник вправе продолжить использование пластика при условии, что он будет нести все сопутствующие расходы самостоятельно.

Вопросы

На сегодняшний день участниками зарплатных проектов стали сотрудники множества организаций.

Стараясь привлечь новых клиентов, банки предлагают продукты на различных условиях, что порождает недопонимание. Некоторые проблемы, с которыми сталкиваются пользователи, приведены ниже.

Можно ли оформить для ИП, в том числе без сотрудников?

В трудовой договор, заключённый между индивидуальным предпринимателем и его работником, можно добавить возможность безналичных расчётов и в дальнейшем организовать зарплатный проект.

Если ИП осуществляет деятельность о дном лице, то он может использовать указанную схему для снижения комиссии.

В этом случае реестр формируется с указанием цели перевода, как Прочие выплаты.

Выгодно ли оформлять при большой текучке кадров?

Если выбрать продукт с бесплатным обслуживанием и выпуском карт, то можно избежать лишних затрат и сэкономить.

Возможна ли выплата дивидендов через такой проект?

Доходы акционера при распределении прибыли не считаются зарплатой.

Подобный перевод – это нарушение норм ТК РФ.

Вместе с тем, если внести необходимые изменения в трудовой договор и получить соответствующее заявление физлица, то указанное действие станет вполне допустимым.

Что такое «прочие выплаты» в проекте?

Это не относящиеся к зарплате перечисления в пользу работников или их иждивенцев, например, пособия, компенсации.

Может ли сотрудник отказаться от карты?

Законодательство позволяет сотруднику самостоятельно выбирать способ получения вознаграждения.

Можно ли оформить бесплатно?

В линейке продуктов некоторых кредитных структур представлены такие условия.

Как организации отказаться от работы в проекте?

Порядок расторжения договора должен быть прописан в одном из его пунктов.

Возможна ли организация в нескольких банках?

Да, если удастся заключить соответствующие соглашения с разными кредитными учреждениями.

Кто платит за обслуживание карт?

Пока сотрудник числится в организации, она берёт на себя все издержки.

Справочная информация

Чтобы выбрать наиболее выгодный зарплатный проект необходимо учесть несколько параметров:

  • стоимость подключения;
  • размер комиссии;
  • снижение трудозатрат;
  • наличие интернет-сервиса;
  • дополнительные бонусы.

При этом, сами кредитные структуры рассматривая потенциальных клиентов, в большинстве случаев подбирают индивидуальную схему работы, оценивая, в первую очередь, размер фонда оплаты труда и количество сотрудников.

Условия банков

Предложения финансовых учреждений легче всего систематизировать по следующим характеристикам:

  • цена выпуска карты;
  • расходы на годовое обслуживание;
  • льготные займы и дополнительные вознаграждения.

лучших проектов (сравнительная таблица)

Из множества продуктов, представленных на рынке, можно обратить внимание на несколько самых интересных и принять решение, опираясь на особенности компании и потребности её работников:

НазваниеСтоимость обслуживания руб.КомиссииСнятие наличных (любые банкоматы мира)Процент на остаток средств %Дополнительные условия
Хоум кредит БанкБесплатное, в течение первого годаОтсутствуютБесплатное7,5Дешевые переводы
Тинькофф БанкБесплатное до 50 тыс. руб.ОтсутствуютБесплатное (сумма от 3 тыс. руб.)7Кэшбек до 30%
Touch BankБесплатное (минимальный остаток – от 50 тыс. руб.)Бесплатное8Онлайн-заказ карты и доставка курьером

Источник: http://buhdzen.ru/zarplata/zarplatnyj-proekt/

Зарплатная карта — особенности, достоинства, недостатки

Зарплатная карта — особенности, достоинства, недостатки

Зарплату на карту получает большинство официально трудоустроенного населения.

При этом предприятие заключает с банком договор и выдает сотрудникам зарплатные карты.

В чем их отличие от других банковских карт, каковы достоинства и недостатки, разбирался сайт www.people-and-banks.net.

Технически зарплатная карта ничем не отличается от любой другой банковской карты. Это обычный платежный инструмент. Карта позволяет идентифицировать держателя и проводить с ее помощью операции по счету.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Отличительной особенностью зарплатной карты является ограниченный режим использования счета. На карту, точнее на счет, к которому она привязана, зачисляется:

    • заработная плата, стипендии, пенсии, социальная помощь и прочие предусмотренные законом социальные выплаты
    • средства, которые были ранее ошибочно (чрезмерно) перечислены с этого счета
    • средства за возвращенные товары или не полученные услуги, оплата которых была произведена с этого счета при помощи карты

Ограничения касаются только приходных операций.

Например, на зарплатную карту не получится получить он-лайн заем, которые сегодня активно рекламируют и выдают микрофинансовые организации, перевод средств с другой карты и  другие операции, не указанные в списке. При этом, расходные операции не ограничиваются. Расплачиваться в торговой сети, в интернете, снимать наличку с зарплатной картой можно без ограничений.

Зарплатные проекты есть в каждом банке, например, https://tb.by/business/rko/payrollservice/). Такая форма обслуживания выгодна всем участникам – банку, предприятию и его персоналу.

Банк:

  • получает дополнительные ресурсы (деньги на счетах)
  • увеличивает число клиентов, которым можно продавать другие банковские услуги (привлекать депозиты, выдавать кредиты)

Предприятие:

  • снижает затраты на обслуживание наличного обращения (не нужно перевозить деньги из банка в офис, обеспечивать их сохранность в пути или при хранении)
  • снижает затрат на содержания бухгалтера, кассира
  • упрощает бухгалтерский и налоговый учет
  • эффективнее использует рабочее время работников, которым не нужно простаивать в очередях в кассу

Работники:

  • получают универсальный платежный инструмент, позволяющий снимать наличку, расплачиваться картой в торговой сети или в интернете
  • могут воспользоваться дополнительными услугами банка, рассчитывая на лояльное отношение – владельцам зарплатных карточек банк с большей вероятностью выдаст кредит, оформит овердрафт
  • получают возможность управлять счетом через мобильный телефон или интернет, что минимизирует необходимость посещать отделение банка
  • приобретают защищенный способ хранения денег – средства со счета сложнее украсть, чем кошелек с деньгами

Достоинства и недостатки зарплатной карты

Перечень преимущества карты для сотрудников зависит от банка и тех сервисов, которые он предоставляет:

  • хорошо, если имеется разветвленная сеть банкоматов и можно снимать наличные деньги в любом удобном месте или можно бесплатно снимать наличку в сети банков-партнеров
  • удобно получить овердраф на зарплатную карту – при возникновении финансовых трудностей, работник может воспользоваться небольшим кредитом, который автоматически погашается при зачислении зарплаты в следующем месяце
  • держателям зарплатных карт банк охотнее выдает разного рода кредиты, поскольку владеет информацией о финансовом положении заемщика
  • наличие дистанционных каналов управления счетом позволяет размещать депозиты, оплачивать счета, осуществлять переводы прямо из дома

Недостатки зарплатной карты — это зеркальное отражение ее достоинств:

  • высокий процент за снятие наличных денег, большие комиссии
  • отсутствие банкоматов
  • невыгодное расположение отделений
  • нет интернет-банкинга

Если по каким-то причинам работника не устраивает банк, с которым работодатель заключил договор на зарплатный проект, он имеет право отказаться от карты.

Более того, любой человек вправе самостоятельно выбрать банк и предприятие должно перечислять его доход по указанным реквизитам. На практике, правда, все немного сложнее.

Никто, в том числе бухгалтера, не любят лишней работы, поэтому выбрать банк на свое усмотрение может быть нелегко.

Но даже с учетом недостатков, зарплатная карта – дело хорошее, особенно для жителей крупных населенных пунктов, в которых с каждым годом увеличивается количество точек, где принимают в оплату банковские карты.

Источник: http://people-and-banks.net/plastikovye-karty/zarplatnaya-karta-osobennosti-dostoinstva-nedostatki/

Зарплатный проект – выгода для работодателей и сотрудников

Зарплатный проект - выгода для работодателей и сотрудников

С Олегом Виндманом, региональным директором Приволжского филиала Росбанка, мы обсуждаем особенности такого банковского продукта как зарплатный проект – его плюсы и минусы, а также накладываемые им обязательства.

Что такое зарплатный проект?

– Зарплатный проект – это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам.

В рамках таких проектов банк осуществляет перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников.

Кроме того, для сотрудников компании, оформившей зарплатный проект, банк в рамках партнерства предлагает на специальных условиях дополнительные услуги.

Для организаций преимуществами зарплатного проектаявляются такие факторы как сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат.

Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность, возможность получать наличные в удобное время, участвовать в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard, а также на специальных условиях пользоваться дополнительными банковскими услугами.

В чем выгода зарплатного проекта для работодателя и для работников?

– Открывая зарплатный проект, организация перестает выплачивать деньги своим сотрудникам наличными, переводит их со своего расчетного счета напрямую на текущие счета работников.

Это позволяет сократить объем кассовых операций, трудовые, временные и накладные расходы, а также снимает необходимость депонирования (хранения – ред.) заработной платы сотрудников, не получивших ее в срок.

Компания, заключившая договор о зарплатном обслуживании с Росбанком, дополнительно получает специальные условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Зарплатные проекты очень удобны и для самих работников.

Сотрудники могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами пластиковых карт: оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернете, конвертировать валюту за рубежом, оплачивать через банкоматы услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальных служб.

Клиенты могут выпустить несколько дополнительных, привязанных к своему счету карт, например, для своих детей или супругов, введя ограничение на ежедневное и ежемесячное снятие наличных. Карта позволяет бесплатно подключаться к системе интернет-банкинга и совершать большинство операций удаленно.

Каковы условия по снятию наличности с карты?

– Условия снятия наличных одинаковы для всех видов карт, в том числе, и для зарплатных.

Например, у Росбанка одна из крупнейших в России сеть – 3000 банкоматных устройств, кроме того, мы предлагаем бесплатное снятие наличных в банкоматах еще более 100 банков, благодаря участию в Объединенной расчетной системе (ОРС).

Ограничения распространяются только на суммы ежедневного и ежемесячного обналичивания. Конкретный размер лимита зависит от уровня карты. Чем выше статус карты, тем больше лимит.

За что платит работодатель?

– Работодатель оплачивает за своего работника выпуск и годовое обслуживание карты. Тарифы для зарплатных карт отличаются от стандартных, так как компания приобретает сразу несколько сотен или тысяч пакетов.

Конкретная стоимость обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Также работодатель платит определенную комиссию за распределение средств со счета организации на текущие счета работников.

Размер комиссии зависит от суммы перечисления на один счет, и устанавливается в индивидуальном порядке.

Как выглядит процесс оформления договорных отношений по зарплатному проекту?

– Предприятие подписывает договор с банком о перечислении платежей на счета сотрудников, готовит и передает в банк необходимый комплект документов с данными будущих держателей карт – электронный файл по сотрудникам и копии паспортов. Банк открывает счета для работников и выпускает карты (срок изготовления карт 10 рабочих дней с момента заказа карты), после чего передает их руководителю или ответственному лицу компании для вручения сотрудникам.

Может ли банк отказать работодателю в оформлении зарплатного проекта? Каким условиям должен соответствовать работодатель?

– Обратиться в банк за открытием зарплатного проекта может любая компания, выплачивающая своим сотрудникам официальные зарплаты.

Если раньше банки ориентировались на крупные предприятия – заводы, МУПы, бюджетные организации, – то сегодня средний размер зарплатного проекта значительно сократился.

Фактически даже небольшая организация с несколькими десятками работников может открыть зарплатный проект и извлечь из этого выгоду.

В чем особенности зарплатных карт?

– Зарплатные клиенты получают возможности, аналогичные держателям обычных дебетовых карт.

Кроме этого, им доступен овердрафт – возможность использовать кредитные средства банка с возможностью погашения за счет следующих поступлений на зарплатный счет.

Пополнение текущего счета возможно через кассы в отделениях банка, банкоматы с функцией cash-in (приема наличных), а также путем перечисления средств из других банков.

Если работник уволился, что делать с картой? Как меняются тарифы, если он намерен продолжать ей пользоваться?

– В случае увольнения сотрудник зарплатной компании должен подойти в отделение банка для закрытия счета и сдачи карты.

Но если он планирует и дальше пользоваться картой, тогда ему необходимо обратиться в банк для изменения тарифного плана с зарплатного на стандартный.

В данном случае все расходы на обслуживание карты сотрудник берет на себя.

Можно ли принудить работника участвовать в зарплатном проекте?

– Банк заключает договор с компанией-работодателем. И обязательства по открытию счетов принимает на себя компания, поэтому напрямую банк не может обязать сотрудника к открытию зарплатного счета.

Данный вопрос решается и регламентируется внутри компании и зависит от кадровой политики работодателя (способ выплаты зарплаты выбирается сотрудником, а не работодателем (ст. 131 ТК РФ от 01.02.2002 г.

№197-ФЗ); кроме того, работодатель не имеет права навязывать заключение договора с каким-либо третьим лицом. Если Вы не подписывали никаких документов (трудовой договор, коллективный договор, приложение к трудовому договору и т. п.

), где было бы указано, что Ваша зарплата перечисляется в конкретный банк, то можете потребовать от работодателя переводить деньги на указанный Вами счет в другом банке. – ред.).

С зарплатным проектом меняется только форма перечисления средств работнику: с наличной на безналичную. Все остальные обязательства сотрудника и компании остаются прежними.

Насколько развиты зарплатные проекты в России и в Нижегородской области? Их перспективы?

– Зарплатными проектами уже охвачено большинство крупных частных и государственных предприятий. Сегодня банки стараются привлечь представителей малого и среднего бизнеса, предлагая небольшим компаниям все более выгодные условия обслуживания.

Заполните заявку на зарплатный проект в банки Нижнего Новгорода.

Источник: http://www.BankNN.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/zarplatnyy-proekt-vygoda-dlya-rabotodateley-i-sotrudnikov

Зарплатный проект: понятие и преимущества

С переводом большинства расчетных операций на безналичный расчет оборот бумажных денег существенно сократился.

Выросло и количество видов операций, которые можно произвести при помощи электронных средств.

Кроме прочих операций, перевод и выдача заработных плат сотрудникам также в большинстве случаев производится по безналичному расчету.

Понятие зарплатного проекта

Зарплатный проект подразумевает соглашение банка и предприятия, предполагающее перечисление заработной платы сотрудникам предприятия с его расчетного счета на индивидуальные счета сотрудников в данном банке.

С текущего счет предприятия на специальный счет в банке в день выплаты заработной платы перечисляется денежная сумма в необходимом объеме, и предприятия пересылает в банк зарплатную ведомость, согласно которой происходит перечисление денег со счета в банке на индивидуальные счета сотрудников.

Для всех сотрудников предприятия открываются расчетные счета в банке и выпускаются пластиковые зарплатные карты. Сотрудник может получить зарплату на руки при обращении в банк или воспользовавшись пластиковой картой.

Банком предусмотрено сотрудничество с международными платежными системами Visa и MasterCard Gold, с использованием, как рядовых стандартных карт, так и карт премиум-класса (например, в зависимости от занимаемой должности).

Каким образом предприятие может внедрить зарплатный проект?

Для внедрения зарплатного проекта предприятию необходимо выполнить ряд действий:

1. Заключение с выбранным для осуществления проекта банком договора на обслуживание.

2. Подача в банк реестра сотрудников для открытия на их реквизиты счетов и изготовление пластиковых зарплатных карт.

3. Заключение договора между банком и каждым сотрудником об открытии счета и выдаче пластиковой карты.

4. В день выдачи зарплаты предприятию необходимо перечислить средства со своего счета в банк.

Преимущества зарплатного проекта для предприятия:

• Снижение комиссионных затрат на выплату заработной платы. Тариф получается более выгодным для предприятия, чем при получении ФЗП по чековой книжке наличными. Минимизация расходов на хранение, транспортировку и охрану наличных денег, а также содержание штата кассиров.

• Обеспечение конфиденциальности информации о заработной плате, что дает возможность варьировать выплаты и стимулировать работников при помощи премий и дополнительных бонусов.

• Снижение затрат рабочего времени персонала: получение зарплаты происходит в нерабочее время без отвлечения от трудового процесса.

• Возможность перечисления социальных выплат и командировочных на расчетный счет сотрудника.

• Возможность он-лайн управления перечислениями денежных средств, без предоставления бумажных документов при пользовании системами Клиент-банка.

Преимущества для сотрудников предприятия:

• Своевременное получение зарплаты даже в случае отсутствия в нужный день на рабочем месте.

• Удобное и безопасное хранение денежных средств на счету банка.

• Возможность приумножать свои денежные средства за счет начисления процентов на остаток на счету.

• Круглосуточный доступ к денежным средствам благодаря сети банкоматов.

• Отсутствие комиссии при обналичивании денежных средств с зарплатной карты в банкомате банка-эмитента карты.

• Отсутствие хлопот при выдаче зарплатных карт: необходимую информацию подает банку предприятие. Оформление карт международных платежных систем Visa или MasterCard любого удобного для сотрудника статуса.

• Возможность пользования картой за границей в случае командировок или путешествий.

• Возможность оплаты при помощи зарплатной карты товаров и услуг, перевода денежных средств между счетами или на счета других физических или юридических лиц в удобное время суток. Также возможно получение денежных переводов на счет, соответствующий зарплатной карте.

• СМС-информирование о движении денежных средств на счету. Клиентская служба поддержки круглосуточно.

• Удобное погашение кредита: денежные средства могут автоматически перечисляться в необходимом объеме в счет погашения кредита в необходимые сроки.

• Льготные предложения от банка, осуществляющего зарплатный проект.

Преимущество зарплатных проектов для банка

• Получение постоянного фиксированного дохода (комиссия от предприятия) при отсутствии рисков.

• Привлечение новых клиентов, реклама новых предложений и услуг.

Как показано на рисунке ниже, зарплатные проекты являются одной из наиболее популярных и используемых банковских продуктов.

Предложения от «О.К. Банка»

ПАО «Объединенный Кредитный Банк» приглашает к сотрудничеству предприятия и организации. С условиями реализации зарплатного проекта можно ознакомиться здесь.

Источник: https://oaookb.ru/articles/zarplatnyy-proekt-ponyatie-i-preimushchestva

Зарплатный проект. В чем польза/вред этой услуги от банка?

“Зарплатный проект” – что это такое и сколько это стоит?

Зарплатный проект – это услуга, оказываемая банком различным организациям (юр. лицам), для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

В рамках такого сотрудничества банк выпускает расчётные пластиковые карты для сотрудников предприятия-партнера и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Любой работодатель, имеющий в штате некоторое количество наемных работников, может воспользоваться услугой зарплатного проекта.

И если раньше существовали некоторые ограничения на минимально возможное число сотрудников, то теперь этой услугой могут воспользоваться компании с небольшим числом работников – от нескольких человек и выше.

В первую очередь на подобные услуги банк привлекает тех клиентов, которые уже находятся на расчетно-кассовом обслуживании, и в том числе активно предлагает свои услуги новым клиентам.

Для проведения зачислений по заработной плате для организации открывается отдельный банковский счет (зарплатный), который никак не связан с расчетным (основным).

Все комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием карт, уплачивает работодатель. Но банки и здесь идут навстречу клиентам, поэтому во многих финансовых учреждениях подобные платежи были вовсе отменены.

Не составит труда найти банки, в которых комиссия за зачисление денежных средств на картсчета работников полностью отсутствует (обычно она составляет 1-3% от всей суммы перечисления).

К таким банкам, например, относятся Тинькофф и Авангард. Таким образом, при подобном раскладе, организации придётся оплатить один раз стоимость открытия “зарплатного” счёта (для примера – 1000 руб.

в банке Авангард) и каждый месяц платить за его обслуживание (900 руб. там же).

Выгода для банка, предприятия и сотрудника

На первый взгляд кажется, что участие в зарплатном проекте выгодно лишь одному работнику, который будет получать деньги на широко распространенный платежный инструмент и при этом не понесет никаких расходов, связанных с обслуживанием карты. Однако выгода есть у каждого участника сделки.

Выгоды для предприятия:

  • возможность исключения из штатного расписания единицы кассира;
  • снижение рисков и расходов на инкассацию, выплаты и хранение денежных средств;
  • сокращение бумажного документооборота;
  • подключение к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения обработки зарплатной ведомости в режиме онлайн (управление проектом не выходя из офиса);
  • зачисление зарплаты и других выплат работнику без отрыва от производства;
  • конфиденциальность выплат, которая была невозможна при составлении ведомостей на бумажном носителе;
  • возможность использования целевой кредитной линии на выплату зарплаты (со льготной ставкой кредитования);
  • возможность выпуска карты с оригинальным дизайном и логотипом организации.

Все затраты, которые могут возникнуть в ходе реализации зарплатного проекта, окупятся сокращением расходов по другим статьям. А упрощение системы документооборота и снижение нагрузки на работников финансовых служб добавит еще один плюсик к привлекательности этой услуги.

Выгоды для работника:

  • получение денежных средств в день выплаты даже при отсутствии на рабочем месте;
  • возможность обналичить средства в любое удобное время в банкоматах банка без комиссии;
  • оплата по карте товаров и услуг без комиссии;
  • контроль поступлений и списаний посредством смс-сервисов;
  • управление счётом в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении;
  • сохранность денег даже в случае кражи или утери карты (при соблюдении правил безопасности использования карточки);
  • возможность пользоваться кредитными и депозитными программами банка на льготных условиях (например, банк Тинькофф начисляет по зарплатной карточке Блэк 7% на остаток счета плюс к этому на ней предусмотрен кэшбэк до 30%).

Кроме всего прочего, зарплатная карта – это обычная дебетовая (расчётная) карточка со всем возможным набором услуг (кредитка в качестве зарплатной не выдаётся). Она не ограничивает своего владельца ни во времени, ни в пространстве.

Вы сможете расплачиваться за границей, совершать покупки в сети, переводить деньги родственникам, воспользоваться овердрафтом, который, как правило, предусматривается по каждой з/п карточке. Единственным недостатком является необходимость прогуливаться к банкомату в тех случаях, когда нужна именно наличность. Особенно это становится проблематичным в небольших населенных пунктах, где количество таких устройств невелико и выход из строя хотя бы одного создает массу проблем рядовым гражданам, но кто мешает расплачиваться по карте, тем более такая возможность есть уже практически в любом магазине.

Выгоды для банка:

  • получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,
  • комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);
  • привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);
  • снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).

Кроме того, не всегда сотрудники обнуляют свои карточные счета. А значит, во временном распоряжении банка оказывается некоторая сумма, за привлечение которой не придется выплачивать весомый процент.

Как оформить зарплатный проект

Для заключения договора на участие в зарплатном проекте организация должна предоставить в финансовое учреждение:

  • устав предприятия (возможен другой учредительный документ);
  • положение;
  • учредительный договор;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Если клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании именно в этом банке, то никакого пакета документов от него не требуется. Все, что нужно, уже имеется в досье банка.

После подписания договора между банком и предприятием-работодателем, открывается специальный банковский счет, который будет использоваться исключительно для временного хранения «зарплатных» денежных средств и их дальнейшего распределения на карточные счета работников.

С целью открытия индивидуальных расчетных счетов сотрудников работодатель предоставляет в банк список лиц, которым следует открыть зарплатные счета, с приложением копий паспортов на каждого участника проекта. Перечень может быть подан на бумажном носителе или через систему ДБО (электронная версия).

В течение 10 дней (как правило, этот срок одинаков во всех банках) эмитент выпускает именные карты на каждого сотрудника из предоставленного предприятием перечня. Тип карточки и её платежная система (Visa, MasterCard или МИР) согласовывается заранее.

Кстати, согласно законодательству, начиная с 2017 года всем бюджетникам будет выдаваться зарплата на национальную платёжную карту МИР, а к 2020 году на подобные карты будут получать пенсии все пенсионеры и другие льготники, получающие выплаты из Пенсионного фонда РФ.

Выдача карт может производиться по месту работы, если штат сотрудников компании большой или же банк отнёс работодателя в состав привилегированных клиентов.

Рисунок 1 – Пример преимуществ зарплатного проекта для клиентов Сбербанка

Процесс зачисления денег на счета работников

Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.

Зачисление заработка на карточку работника проходит в несколько этапов:

  1. Работодатель отправляет в банк платежное поручение на списание с его расчетного счета n-ной суммы, необходимой для выплаты. Получателем является отделение банка, а счетом, на который производится перечисление, – тот самый счет, который открывали при подписании договора на участие в зарплатном проекте. При этом в платежном поручении обязательно делается пометка приблизительно следующего содержания: «Для зачисления на счета банковских карт по реестру №… от…».
  2. Денежные средства поступают на «зарплатный» счет. Некоторые банки предъявляют требование, что сумма такого перечисления должна равняться сумме реестра. В противном случае зачисление не производится. Но ряд финансовых организаций допускают возможность обработки реестра, если на момент его поступления на счете зарплатного проекта не числится необходимая сумма.
  3. Средства перераспределяются на индивидуальные счета работников в соответствии с полученным реестром выплат.

Каждый этап зачисления проходит тщательную проверку со стороны сотрудников банка.

При малейших неточностях или несоответствиях документация возвращается на исправление и доработку, а исполнение реестра откладывается.

Если исправленные документы не предоставлены в банк в строго определенное для этого время (в соответствии с регламентом финансовой структуры), реестр может быть отклонен.

Ситуация при увольнении сотрудника

После расторжения трудового договора многие работодатели настойчиво советуют уволенным гражданам пойти в банк и сдать карту, закрыв при этом индивидуальный счет зарплатного проекта.

На самом деле такая ситуация не всегда справедлива. Ведь владельцем и распорядителем карточного счета является сам гражданин.

И никто не вправе заставлять его закрывать индивидуальный расчётный счет и отказываться от возможности использования пластиковой карты.

В то же время пока карточка числится в составе зарплатного проекта, все расходы по ее обслуживанию несет работодатель. Естественно, что платить за уволенного сотрудника не захочет никто.

В этом случае работодателю нужно предоставить в банк уведомление об увольнении работника с просьбой исключить его индивидуальный счет из общего зарплатного проекта компании.

Тогда карточка перейдет в разряд личной, а все комиссии будут взиматься уже с держателя карты.

Но если работодатель такого уведомления не предоставил, банк вряд ли станет отслеживать частоту выплат и прочие признаки возможного увольнения. Тогда плата за обслуживание будет удерживаться со счета организации, а банк будет осуществлять периодические перевыпуски зарплатной карты.

Источник: https://adpravo.ru/finansy/zarplatnyy-proekt.html

Бухгалтерия
Добавить комментарий