Текущая ставка рефинансирования цб рф на сегодня: таблица по годам

Содержание
  1. Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице
  2. Значение ставки
  3. Таблица с динамикой
  4. По годам
  5. Какой размер ставки рефинансирования ЦБ в 2018 году
  6. В чем ее суть
  7. Детали расчета пени
  8. Ключевые показатели
  9. Отличительные черты ставки рефинансирования ЦБ в 2018 году
  10. Ставка рефинансирования
  11. Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня и в чем разница со ставкой рефинансирования
  12. Чем руководствовался ЦБ РФ при принятии решения?
  13. Поведение инфляции
  14. Умеренная монетарная политика
  15. Экономическая активность
  16. Прогнозы на 2017 и ближайшие годы
  17. Ставка рефинансирования и ключевая ставка: в чем разница?
  18. Функции ставки рефинансирования на текущий период
  19. О ключевой ставке
  20. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год ЦБ РФ
  21. Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день
  22. Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор
  23. Сколько процентов сейчас
  24. Текущая по кредиту
  25. Калькулятор пени по ставке рефинансирования калькулятор онлайн
  26. Действующая формула
  27. В чем разница между ключевой ставкой и рефинансированием
  28. Ставка рефинансирования цб рф на сегодня 2017 год калькулятор
  29. Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня (2017) – таблица

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

  1. Значение ставки
  2. Таблица с динамикой
  3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем. Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов. Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

  • проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;
  • самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка.

В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу.

Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции.

Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется. Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года.

По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%
с 26 марта 2018 г. – по 27 апреля 2018 года.7,25
с 12 февраля 2018 г. – по 25 марта 2018 года.7,50
с 18 декабря 2017 г. – по 11 февраля 2018 года.7,75
с 30 октября 2017 г. – по 17 декабря 2017 года.8,25
с 18 сентября 2017 г. – по 29 октября 2017 года.8,50
с 19 июня 2017 г. – по 17 сентября 2017 года.9,00
с 02 мая 2017 г. – по 18 июня 2017 года.9,25
с 27 марта 2016 г. – по 01 мая 2017 года.9,75
с 19 сентября 2016 г. – по 26 марта 2017 года.10,00
с 14 июня 2016 г. – по 18 сентября 2016 г.10,50
с 01 января 2016 г. – по 13 июня 2016 г.11,00
Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ
01.01.2016 г.*С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России – на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/staa-refinansirovaniya/184-dinamika-stai-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Какой размер ставки рефинансирования ЦБ в 2018 году

Каждый год Центральный банк определяет ставку рефинансирования, в соответствии с которой в дальнейшем на протяжении года проводится огромнейшее количество различных процедур.

В первую очередь, ставка рефинансирования важна для определения минимальных размеров зарплаты, пенсии, а также индексации еще целого ряда других выплат, зависящих от этого параметра и изменяющихся каждый год.

При этом не все знают о том, какая действует ставка рефинансирования ЦБ в 2018 году и для чего она в принципе нужна.

В чем ее суть

Ставка рефинансирования представляет собой определенный процент в годовом отчислении, который используется центральными банками и прочими государственными учреждениями, ведущими деятельность в сфере кредитно-денежной политики.

Сам по себе этот показатель является одним из наиболее важных факторов экономической среды государства. Главной целью данной ставки является отражение того, какую стоимость для стандартного банка имеет кредит в Центральном банке, но на самом деле этот параметр отражает не только это.

Помимо этого, ставка достаточно активно используется в различных налоговых целях, а также для проведения расчета санкций, принимаемых в отношении плательщиков или контролеров, то есть при расчете сумм пеней или штрафов.

Эти выплаты непосредственно связаны с тем, на какой срок были задержаны обязательные платежи, в связи с чем каждому бухгалтеру необходимо оперировать только максимально точной и актуальной информацией об этом показателе.

Действующая ставка рефинансирования может использоваться в целом ряде расчетов компании, и в частности, ее использование требуется для расчета следующих сумм:

ПениНачисленные за несвоевременную выплату взносов и налогов компанией.
Материальная выгодаПолученная за счет экономии на процентах для расчета налога на доход физических лиц.
КомпенсацияНачисляемая за задержку выплаты зарплаты и других видов выплат.

Детали расчета пени

В случае просрочки каких-либо налоговых или других выплат на предпринимателя или организацию постепенно начинают начисляться пени с того дня, который идет следующим после установленной даты платежа. Продолжают они начисляться до того момента, пока недоимка не будет погашена или же сумма пени не достигнет предельно возможной отметки.

Расчет пеней по страховым взносам или же налогам осуществляется в виде процентов от той суммы, которая не была выплачена в государственный бюджет.

Данный процент составляет 1/300 от принятой ставки рефинансирования, которая действует на каждую отдельную дату просрочки, то есть, к примеру, если недоимка не гасится на протяжении двух лет, то за каждый год пени будут начисляться разные.

Ключевые показатели

Изменение ключевой ставки непосредственно сказывается на расчетах, в связи с чем она непосредственно влияет на общую стоимость кредитов.

Если указанная сумам сокращается, то в таком случае компаниям проще и дешевле оформлять различные кредиты, но замена ставки рефинансирования на ключевую точно так же, как и увеличение ставки на протяжении года, приводит к тому, что суммы штрафов по соглашениям с контрагентами увеличиваются, точно так же как и в случае пеней и прочих видов неустойки.

До 2018 года всем налоговым агентам и плательщикам налогов в своих расчетах в соответствии с Налоговым кодексом нужно было использовать ставку рефинансирования, которая впервые появилась в 1992 году и имела значение на уровне 8.25%, установленное в 2012.

Начиная с сентября 2013 года Центральный банк объявил о том, что вводит новую ключевую ставку, причем изначально предусматривалось проведение корректировки существующей ставки рефинансирования до уровня ключевой, и до этого момента она будет второстепенной, но в соответствии с указанием банка №3894-У, изданным 11 декабря 2015 года, с 2018 года ставка рефинансирования приравнивается к ключевой, то есть, по сути, ей заменяется.

В соответствии с решением совета директоров Центрального банка, опубликованном 16 сентября 2018 года, с 19 сентября ставка составляет 10% годовых, и следующее заседание должно проводиться 28 октября.

В дальнейшем в процессе проведения пресс-релиза представители данного органа отметили, что для того, чтобы закрепить тенденцию к стабильному сокращению инфляции, данный уровень ключевой ставки должен поддерживаться вплоть до конца 2018 года, и в дальнейшем уже ее могут сократить в первом или втором квартале 2018.

Принимая решение о том, какой размер ключевой ставки должен действовать в указанное время, сотрудники Центрального банка оценивают все возможные инфляционные риски, а также соответствие уровня инфляции вынесенным ранее прогнозам.

Сама же сумма ставки изменялась следующим образом:

Дата принятия новой ставкиПринятый размер ставки рефинансирования (в процентах)
13 сентября 2013 года5.5
3 марта 2014 года7
28 апреля 2014 года7.5
28 июля 2014 года8
5 ноября 2014 года9.5
12 декабря 2014 года10.5
16 декабря 2014 года17
2 февраля 2015 года15
16 марта 2015 года14
5 мая 2015 года12.5
16 июня 2015 года11.5
3 августа 2015 года11
14 июня 2018 года10.5
19 сентября 2018 года10

Отличительные черты ставки рефинансирования ЦБ в 2018 году

Главной особенностью ставки рефинансирования, принятой Центральным банком в 2018 году, является то, что она приобрела два значения. Изначально она составляла 11%, но с 14 июня сократилась до 10.5%, а с 16 сентября и вовсе была принята в размере 10%.

Таким образом, можно сказать о том, что сама по себе тенденция является обнадеживающей, и с экономической точки зрения такое стабильное сокращение говорит о том, что ситуация в экономике становится положительной, и в частности, это касается сокращения темпа роста цен.

Помимо этого, стоит отметить тот факт, что на протяжении первых двух кварталов 2018 года руководство Центрального банка собирается снова поднять вопрос о том, чтобы сократить принятую на официальном уровне ставку рефинансирования, но на данный момент еще нет какой-то четкой информации по поводу того, что подобные корректировки действительно произойдут.

Приведенная выше таблица ставок рефинансирования четко отражает ее динамику за последние несколько лет и наглядно демонстрирует, в каком состоянии находилась государственная экономика в тот или иной промежуток времени.

Источник: http://buhuchetpro.ru/staa-refinansirovanija-cb/

Ставка рефинансирования

Эта статья постоянно актуализируется и имеет достоверную информацию 

по состоянию на настоящий момент

В настоящее время российское банковское законодательство и иные нормативные акты не содержат определения в отношении термина «ставка рефинансирования».

proanking.com

В этой связи ПрофБанкинг даёт общепринятое толкование термину, приводит примеры его употребления и равнозначные словосочетания, разъясняет значение термина с целью четкого понимания его сущности, а также раскрывает области применения ставки рефинансирования в современной экономике России.

proanking.com

Ставка рефинансирования – это выраженная в процентах годовых ставка, по которой центральные банки выдают кредиты кредитным организациям своей страны, при этом центральные банки являются кредиторами последней инстанции для своих кредитных организаций, организуя таким образом систему их рефинансирования. Почему используется понятие «рефинансирование»? Коммерческие банки, выдавая своим клиентам (юридическим, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям) кредиты, финансируют их; поэтому когда самим банковским учреждениям нужны денежные средства в кредит, речь идет о рефинансировании, то есть о финансировании тех организаций, которые сами занимаются финансированием других лиц. Изменение ставки рефинансирования – это важнейший и один из основных инструментов денежно-кредитной политики центральных банков разных стран, предназначенный для регулирования размера денежной массы в стране, регулирования размеров процентных ставок по операциям коммерческих банков, объема операций на финансовых рынках, привлекательности национальной денежной единицы.

proanking.com

В настоящее время размер ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнен к значению Ключевой ставки Банка России и составляет 7,25% годовых.

С 2016 года самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается: обе ставки всегда равны друг другу, и ставка рефинансирования изменяется по мере принятия Банком России решений об изменении Ключевой ставки.

В истории России ставка рефинансирования имела максимальное значение в 210% годовых. Историю изменения ставки рефинансирования в РФ можно посмотреть в Таблице 2.

Для чего нужна ставка рефинансирования и на что влияет её изменение? Следует четко различать три области применения ставки рефинансирования в РФ (в нашей стране всегда есть свои особенности):

первая – как процентная ставка по кредитам, выдаваемым Банком России коммерческим банкам (правда, в настоящее время эта функция, скорее, закреплена за ключевой ставкой, но поскольку обе ставки равны, то можно считать, что ставка рефинансирования тоже выполняет данную функцию);

вторая – как глобальный экономический показатель, индикатор, отражающий экономические процессы в стране;

третья – в качестве разумной (справедливой) процентной ставки для начисления процентов при отсрочке или рассрочке уплаты налогов и таможенных пошлин; исчисления пеней, штрафов согласно налоговому, гражданскому, трудовому, земельному, жилищному, водному, бюджетному кодексам, КоАПу, страховому и банковскому законодательству; расчета процента годовых при предоставлении инвестиционного налогового кредита; компенсационных выплаты малому бизнесу; ограничений в целях расчета налоговых баз по различным налогам; ограничений при осуществлении мер по предупреждению банкротства.

Рассмотрим первое назначение ставки рефинансирования как процентной ставки по кредитам Банка России: сейчас данная функция ставки рефинансирования несколько обесценена, поскольку кредитные ставки ЦБ РФ для коммерческих банков устанавливаются в привязке к размеру ключевой ставки. О том, почему в экономике одновременно действуют две равные друг другу ставки, читайте в нашей статье «Две ставки одинакового значения».

proanking.com

Условия предоставления банкам кредитов регулируются Положениями ЦБ РФ № 312-П и 236-П. В Таблице 1 приводятся действующие в настоящее время процентные ставки по операциям ЦБ РФ с коммерческими банками, определяемые с учетом значения ключевой ставки и, как следствие, ставки рефинансирования. 

Таблица 1

Процентные ставки по операциям Банка России

Вид операции по предоставлению денежных средств банкамИнструментСрокПроцентные ставкиc 26.03.18, % годовых
Операции постоянногодействия(по фиксированнымпроцентным ставкам)Кредиты «овернайт»1 день8,25
Сделки «валютный своп» (рублевая часть)1 день8,25
Ломбардные кредиты. РЕПО1 день8,25
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами1 день8,25
от 2 до 549 дней9,00
Операции на открытомрынке(минимальныепроцентные ставки)Аукционы «валютный своп»от 1 до 2 дней  7,25(ключеваяставка)  
Аукционы РЕПОот 1 до 6 дней,1 неделя
Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами 3 месяца7,50
Ставка рефинансирования7,25
Ключевая ставка Банка России7,25

Рассмотрим второе назначение ставки рефинансирования как глобального экономического индикатора.

proanking.com

Будучи приравненной к ключевой ставке, ставка рефинансирования оказывает влияние на ставки банков по кредитам и депозитам.

Устанавливая новый размер ставки рефинансирования, Центральный банк дает коммерческим банкам четкий ориентир, даже сигнал для изменения процентных ставок по банковским операциям.

По сути, ЦБ РФ, владея максимально полной и достоверной информацией, профессионально оценивает инфляционные ожидания, перспективы экономического развития, изменения во внешней торговле, рынке труда, производственном и сельскохозяйственном секторах, спросе на банковские услуги, производит расчет ставки на базе этих показателей и «выдает» рынку справедливый размер ставки рефинансирования. Банки будут привлекать денежные средства во вклады по ставке чуть ниже – чуть выше ставки рефинансирования, а выдавать кредиты – по ставке, превышающей ставку рефинансирования. Ведь большая часть этих доходов банка будет уничтожена инфляцией, а реальный заработок составит лишь малую часть (имеются в виду разумные кредитные ставки).

proanking.com

Снижение ставки приводит к стимулированию экономики.

Представьте, что завтра Банк России объявляет ставку рефинансирования равную 2% годовых, и в банках становится реально получить ипотечный кредит под 3% годовых: это однозначно стимулирует физических лиц покупать недвижимость, увеличит резко спрос на недвижимость, стимулирует строительный рынок и рынок товаров для дома, для которых кредиты также станут более доступными, а следом за этими отраслями подтянутся и все остальные. Спрос на товары и услуги вырастет, произойдет экономический рост и увеличение денежной массы, если, конечно, деньги будут направлены в реальный сектор экономики, а не на скупку иностранных валют. Повышение же ставки рефинансирования даст обратный эффект, затормозит развитие, усложнит положение производства, снизит покупательский спрос. Но почему тогда Банк России не установит низкую ставку? Дело в том, что ставка рефинансирования влияет и на другие процессы, в частности, на инфляцию, и в любом случае должна отражать фактически сложившуюся экономическую ситуацию с учетом перспектив её сбалансированного развития, иначе эффект от непродуманного изменения ставки рефинансирования станет резко отрицательным через довольно короткий срок.

proanking.com

Третья область применения ставки рефинансирования не является вообще её прямым назначением.

Установленный размер ставки рефинансирования используется в России как индикативный показатель, исходя из величины которого представляется логичным исчислять штрафы, пени и прочее, ведь ставка рефинансирования определяется Центральным банком Российской Федерации исходя из текущей экономической ситуации, анализа рынков, уровня инфляции.

proanking.com

В специальной литературе и различных статьях, а также в международном банковском деле ставка рефинансирования может называться по-другому: «учетная ставка», «официальная учетная ставка», «ставка учетного процента» и т.п.

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг 

соблюдение Условий и гиперссылка на сайт Proanking.com обязательна.

Таблица 2

Изменение ставки рефинансирования в Российской Федерации.

Период действия ставки рефинансированияРазмер ставки рефинансированияв % годовыхНормативный документ, которым утвержден размер ставки рефинансирования в РФ
с 01 января 2016 годапо настоящее времязначение соответствует Ключевой ставке Банка России и меняется автоматически при изменении Ключевой ставкиУказание ЦБ РФ от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»
proanking.com
с 14 сентября 2012 года –31 декабря 2015 года8,25

Источник: http://www.proanking.com/articles/700-refinancing-rate.html

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня и в чем разница со ставкой рефинансирования

Ключевая ставка ЦБ РФ — это наиболее эффективный инструмент в области денежного обращения, который стал применяться в стране с 2013 года. Целесообразность его внедрения была обусловлена тем, что ставка рефинансирования в современных условиях потеряла свою актуальность.

Ключевая ставка показывает минимальную плату, за которую главный банк готов кредитовать игроков рынка кредитования на срок 1 неделю. Также она служит ориентиром максимального процента, по которому регулятор может принять у банков деньги, размещенные населением в депозиты.

Размер ключевой ставки на сегодня равен 9% годовых.

На очередном собрании 16 июня 2017 года Совет директоров ЦБ РФ решил понизить значение ставки на 0,25 п.п., т.е. с 9,25% до 9%. Это третье снижение ставки за текущий год.

Представители ЦБ РФ отмечают, что видят пространство для снижения ключевой ставки во втором полугодии 2017 года.

Экономическая активность на отечественном рынке вполне вписывается в ранее составленный прогноз, а инфляция начинает постепенно снижаться.

Уменьшение инфляционных рисков связано с сокращением темпа роста уровня потребительских цен. Эксперты отмечают, что снижение ключевой ставки приведет к оживлению кредитного рынка страны.

Чем руководствовался ЦБ РФ при принятии решения?

Экспертами Банка России были проанализированы следующие факторы:

  1. Поведение инфляции.
  2. Умеренная монетарная политика.
  3. Экономическая активность.

Остановимся на каждом факторе подробнее.

Поведение инфляции

На сегодняшний день процесс обесценивания денежных средств постепенно сокращается в соответствии с прогнозом, который ранее представил регулятор. В частности, на его динамику влияет ряд факторов, носящих сезонный характер, а именно:

  • снижение темпов прироста цен как по продовольственным, так и по непродовольственным товарам (в октябре 2016 года этот показатель уменьшился на 0,5 % годовых);
  • повышение цен на энергоресурсы (действующая цена на энергоносители выше прогнозной);
  • инвестиционная привлекательность отечественного народного хозяйства для иностранных инвесторов (в первую очередь вложения средств осуществляются в ключевые отрасли: нефтяной сектор, транспорт и логистику);
  • получение хорошего урожая (снижает рост цен на продовольственные товары).

В сфере домашних хозяйств пока нет источников повышенного риска роста инфляции. В их основе функционирования лежит сберегательная модель поведения.

Реальный доход населения к концу года показал тенденцию к росту, что благоприятно отразилось на оживлении потребительского спроса на все группы товаров.

Умеренная монетарная политика

Благодаря снижению инфляционных рисков регулятор может оставить ключевую ставку на том уровне, который позволит повысить активность на рынке кредитования.

Получая деньги под небольшой процент, банки снижают ставки по потребительским кредитам, что позволяет им нарастить кредитный портфель.

В то же время, выдача заемных средств под небольшой процент уменьшает долговую нагрузку населения, что приводит к сокращению проблемных активов в кредитных портфелях кредиторов.

Экономическая активность

Российская экономика перешла из стадии упадка к стадии восстановления. Сократилось снижение ВВП. Также стратегическим планом на 2017 год является импортозамещение.

Стоит отметить, что оживление экономики не является однородным по отраслям.

Есть сферы народного хозяйства, которые смогли выйти из кризиса быстрее и с минимальными потерями, это:

  • АПК;
  • транспорт;
  • атомная промышленность;
  • химическая промышленность и т.д.

Примечательно, что темпы роста наблюдаются и в высокотехнологических отраслях. Оживление деловой активности можно заметить и в сфере услуг, обслуживающей микро, малый, средний и крупный бизнес.

Прогнозы на 2017 и ближайшие годы

По прогнозу экспертов Банка России экономический рост в стране в 2017 году будет невысоким. В среднем он составит 0,85-1%.

Более оптимистичные показатели возможны в 2018 -2019 гг.

Отметим, что при составлении прогнозного плана развития цена за 1 баррель нефти принималась в размере 40 рублей, а безработица  — на прежнем невысоком уровне.

C учетом темпа обесценивания денег и состояния реального сектора народного хозяйства следующее собрание экспертов примет решение, снизить значение идентификатора на следующий период или оставить его на прежнем уровне.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка: в чем разница?

Чтобы понять, чем отличаются эти идентификаторы монетарной политики, нужно обратиться к истории их возникновения. Ключевая ставка стала применяться лишь с 2013 года.

До нее роль главного инструмента регулирования денежного обращения в стране выполняла ставка рефинансирования (учетная ставка), которая впервые была введена в 1992 году. Она характеризовала годовой процент по кредитам, выданным Банком России отечественным игрокам рынка кредитования.

На сегодняшний день ей отводится второстепенная функция, в основном она используется при исчислении пени и штрафов.

Наиболее наглядным примером, когда ставка рефинансирования служила инструментом денежного обращения, является 1998 год. За этот год ее значение подымалось несколько раз.

Таким действиями регулятор стремился повысить инвестиционную привлекательность государственных ценных бумаг. Однако, экономический кризис показал, что такое мероприятие не является эффективным.

В результате было принято решение уменьшить ставку рефинансирования и пересмотреть комплекс мероприятий в рамках монетарной политики в России.

Функции ставки рефинансирования на текущий период

Сейчас эта ставка выполняет 3 основных функции:

  1. Используется для исчисления пени и штрафов по налогам и иным обязательствам. Например: несвоевременная уплата налогов может привести к начислению пени в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просроченного платежа. Также при неисполнении работодателем обязательств перед своим персоналом (несвоевременная выплата оплаты труда, больничных, отпускных и иных компенсационных выплат) ему грозит штрафная санкция в размере 1/300 учетной ставки за каждый день просрочки.
  2. Применяется для исчисления налогов по депозитам. Если годовой процент по рублевому вкладу превышает на 5% ставку рефинансирования, то вкладчик должен уплатить НДФЛ с величины превышения. Что касается вкладов в иностранной валюте, то разница между доходностью по ним и ставкой рефинансирования должна составлять 9%. (Более подробно читайте в статье Налог с процентов по вкладам физических лиц.)
  3. Определение ставки по займам, по которым не был установлен процент. В этом случае он равен ставке рефинансирования на дату заключения договора.

О ключевой ставке

Ключевая ставка оказывает большое влияние на экономическую систему страны. Она формирует потенциальный объем кредитования, который кредиторы смогут предоставить частным лицам и бизнесу.

Это наиболее эффективный инструмент корректировки инфляционных процессов. При высоком темпе роста обесценивания денег в стране регулятор повышает идентификатор. В результате банки вынуждены брать у ЦБ РФ заемные деньги под более высокий процент.

Стремясь получить прибыль, они увеличивают ставки по кредитным продуктам. Однако, растут проценты и по депозитам. Таким образом, рассмотренная ситуация выгодна при сберегательной модели поведения частных лиц и компаний.

Кредитные средства обходятся дорого, поэтому покупательский спрос сокращается, что приводит к уменьшению инфляции.

Полезно знать! Максимальное увеличение ключевой ставки зафиксировано в 2014 году. В этот период она повысилась на 70%, достигнув 17% годовых.

Это вынужденная мера в связи с тем, что на валютном рынке проходило много спекулятивных операций, которые привели к укреплению доллара и ослаблению российской валюты.

В результате банкам был ограничен доступ к краткосрочному кредитованию, что привело к улучшению конъюнктуры рынка.

Если экономика находится в стадии застоя, то ключевая ставка уменьшается. Это стимулирует банки снижать проценты по кредитам для частных лиц и бизнеса. В результате, деловая активность в народном хозяйстве повышается.

В таблице 1 представлены основные отличия инструментов денежно-кредитной политики.

Таблица 1.

Критерий отличияКлючевая ставкаУчетная ставка
Период использование в качестве основного регулятора денежного обращения в странес 13.09.2013 по настоящее время

Источник: http://mirfinin.ru/banki/cb-rf/klyuchevaya-staa-cb-rf-na-segodnya.html

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год была приравнена к действующей ключевой ставке, которая равна 8,25%. Таблица динамики изменений ставки: http://online-buhuchet.ru/tekushhaya-staa-refinansirovaniya/Правительством совместно с Банком России 11.12.2016 г.

было принято решение по корректировке СР, оно предусматривает, что:• С января 2016 в нормативных документах вместо понятия СР буде использовано понятие ключевой ставки.

• С января 2016 в СР приравнивается к ключевой ставке.

Дальше изменение этих ставок будет происходить одновременно.

Что такое? Ставкой рефинансирования является величина денежного снабжения банков России Центробанком. ЦБ кредитует коммерческие банки, а они кредитуют организации и граждан. То есть, например, коммерческий банк берет у ЦБ 5 млн.

долларов под 8,25 процентов годовых, а кредиты гражданам он выдает под 18 процентов годовых, таким образом, он получает прибыль. Через год он вернет ЦБ 5 миллионов долларов, плюс 8,25 процентов.

В США тоже есть такое понятие, хотя у них под этой фразой понимается процентная ставка по кредитам сроком до следующего дня («overnight»).

Как рассчитать стаку рефинансирования на сегодняшний день

Действующая СР не должна рассчитываться самостоятельно, потому что ее величину устанавливает ЦБ. Узнать, какая* она на сегодняшний день, можно зайдя на официальный сайт: ссылка 1 — здесь есть вся история величины СР за весь период ее действия, начиная с 1992 г.

Расчет пени по ставке рефинансирования онлайн калькулятор

Приравнение СР к КС, в первую очередь, обернулось ужесточением санкций по просроченным платежам.

От ее показателя зависит расчет:• % за невозвращенную вовремя переплату по налогам;• Максимальной суммы % по кредитам в рублях, которую разрешено учитывать в расходах компании;• Материальной выгоды;• Пени по налогам;• Компенсацию за невыплаченную вовремя заработную плату;

• % за использование д/с.

На сегодня единственный официальный онлайн-калькулятор удален.

Однако, посчитать величину пени можно, в этом поможет одна формула: сумма дней просрочки х величину задолженности х Ставка рефинансирования в 2018 году / на 300.

Налоговым кодексом утвержден размер пени как одна трехсотая от СР.

Когда пени начисляются на суммы в валюте, ее нужно конвертировать и сделать расчет пени в рублях.

Сколько процентов сейчас

Сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25 процентов, этот показатель неизменен с ноября 2017 года.

Текущая по кредиту

При задержке по кредиту, пени следует рассчитывать с величиной СР 8,25 процентов.

Калькулятор пени по ставке рефинансирования калькулятор онлайн

Лучше что бы для расчета использовалась конкретная формула, т.к. при использовании онлайн-калькулятора человек может ввести себя в заблуждение, если будет введена неправильная ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год.

Действующая формула

При необходимости подсчета пени, нужно пользоваться формулой:

Дни просрочки х Сумма задолженности х СР / 300.

В чем разница между ключевой ставкой и рефинансированием

Ключевая ставка – это такая ставка, под которую ЦБ дает кредиты другим банкам на одну неделю, и под которую он принимает на депозиты денежные средства. В 2018г. она сравнялась со СР.

Таким образом, ключевой показателем регулируются краткосрочные отношения банков с ЦБ, она влияет на то, сколько банки будут выплачивать за предоставленные им средства на короткий временной период.

А ставка рефинансирования влияет на то, сколько банки будут выплачивать за средства, предоставленные им на длительный период, а так же на величину пеней и штрафов в стране.

https://www.youtube.com/watch?v=Wzw-E8fn2mI

В данный момент, из за роста ключевой ставки, у банков нет возможности играть на росте валют, а процентные показатели, под которые выдаются кредиты, будут увеличиваться , т.к. банки ориентируются на величину этой ставки.

Ключевой показатель снизили на 0,5 %. Это понижение действовало до 29.07.16. К такому решению Совет директоров ЦБ побудили следующие моменты:

• На мировых рынках ситуация складывается удачнее, чем ожидалось;• Темпы роста цен снижаются;• Инфляционное давление не усиливается;

• Развиваются процессы импортозамещения.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(9 4,33 из 5)
Загрузка…

Источник: https://atc-assist.ru/ostalnoe/staa-refinansirovaniya-kakaya-staa-refinansirovaniya-cb-rf-na-segodnya.html

Ставка рефинансирования цб рф на сегодня 2017 год калькулятор

Ставка рефинансирования ЦБ на сегодняшний день (2017) изменилась. Банк России сократил его до 7,75% с 18 декабря 2017 года. Посмотрите, как это повлияет на выплаты сотрудникам. Вспомните, теперь ставка рефинансирования является ключевой ставкой.

  • ;
  • В 2017 году Банк России стал более частым со снижением. Сначала он уменьшился с 10 до 9,75%. Это значение действует с 27 марта 2017 года. С 2 мая ключевой курс снова упал и составил 9,25 процента.

    С 19 июня стоимость ставки упала до 9 процентов, а с 18 сентября до 8,5 процента. С 30 октября 2017 года ЦБ снизил ставку до 8,25%, а с 18 декабря – до 7,75%.

    Давайте продемонстрируем примерами, как эти изменения повлияют на вычисления.

    С 2016 года Центральный банк (Директива № 3894-У от 11 декабря 2015 года). Поэтому во всех случаях, когда применяется ставка рефинансирования, теперь используется ключевая ставка. Это необходимо для расчета штрафов, подоходного налога с населения, выплаты заработной платы.

    С 18 декабря 2017 года действует новая ставка рефинансирования – 7,75%. Как стоимость курса изменилась в течение нескольких лет, посмотрите на таблицу по месяцам.

    Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня (2017) – таблица

    Дата, когда ставка применяется

    Размер ключевой ставки (% APR)

    Документ, с которым установлена ​​скорость

    >

    < / tr>

    С 18 декабря 2017 года 7,75 Информация Банка России от 15 декабря 2017 года
    С 30 октября 2017 года 8.25 Информация Банка России от 27 октября 2017 года
    С 18 сентября 2017 года 8.5 Информация Банка России от 15 сентября 2017 года
    С 19 июня 2017 года Информация Банка России от 16 июня 2017 года

    9,25

    Информация Банка России от 2 мая 2017 года.

    С 27 марта 2017 года

    9.75

    Информация Банка России от 24 марта 2017 года

    С 19 сентября 2016 года

    < p align = "center"> 10.00

    Информация Банка России от 28 октября 2016 года

    Информация Банка России от 16 сентября 2010 года. 2016

    С 14 июня 2016 года

    10,50 < / p>

    Информация Банка России от 29 июля 2016 года

    Информация Банка России от 10 июня 2016 года

    С 1 января 2016 года

    11, 00

    Информация Банка России от 29 апреля 2016 года

    Информация Банка России от 18 марта 2016 года

    Россия 29 января 2016 года

    p> Информация Банка России от 11 декабря 2015 года

    Ставка рефинансирования на 2017 год необходима для расчета:

    Штрафы за задержку в уплате налогов взимаются по ставке 1/300 от ставкирефинансирование в течение первых 30 дней задержки. С 31-го дня – по ставке рефинансирования 1/150. Таким образом, он зарегистрирован в пункте 4 статьи 75 Налогового кодекса Российской Федерации.

    В этом случае штрафы рассчитываются за каждый календарный день просрочки с учетом праздников и праздников – начиная со следующего дня после установленной даты оплаты (пункт 3 статьи 75 Налогового кодекса Россия Федерация).

    В тот день, когда вы отправили платеж в банк, долг перед бюджетом будет погашен. Так что этот день в период отсрочки не включает штрафы за это не накапливаются.

    С 2017 года эта норма также применяется, если компания или предприниматель опаздывают.

    Формула для расчета штрафов:

    Штраф = Неоплаченная сумма налога, сбора или вклада x Количество календарных дней задержки x 1/300 (1/150) от ставка рефинансирования, действительная в течение периода задержки

    Пример:

    17 июля ООО «Василек» подало декларацию по НДС за вторую квартал 2017 года в инспекции.

    Но налог в размере 1/3 от начисленной суммы, которую компания перечислила в бюджет только 28 июля (крайний срок платежа – 25 июля).

    Задержка составляла 2 дня. Сумма, подлежащая выплате, составляет 758 000 рублей.

    Штрафы будут:

    758 000 рублей. x 9,25%: 300 x 2 дня. = 467,43 руб.

    С человеком, получившим льготные кредиты. Материальная выгода возникает, если рублевый кредит был предоставлен по процентным ставкам ниже 2/3 ставки рефинансирования (подпункт 1, пункт 2, статья 212 НК РФ).

    Ключевая ставка должна быть принята в день, когда сотрудник получил материальную выгоду. Это тот день, когда он уплатил проценты или экономика не давала им зарплату. Если кредит беспроцентный, формула расчета остается прежней. Вместо ставки кредита вам нужно заменить ноль.

    При расчете ставки рефинансирования, установленной в последний день месяца использования кредита. Именно в этот день налогооблагаемый доход работника определяется в форме материальной выгоды.

    Формула для расчета зрелости года:

    Материальная выгода от рублевого кредита = (2/3 х ставка рефинансирования на дату поступления) – Процентная ставка по соглашение) x Сумма займа: 365 (366) дней x Количество календарных дней использования кредита

    Пример:

    31 января 2017 года ферма выдала кредит работнику в размере 100 000 рублей. до 31 мая 100 000 рублей. на 4 процента в год. Материальная выгода:

    • в течение 28 дней в феврале – 204,82 рубля. (2/3 X 10% -4%) X 100 000 рублей X 28 дней: 365 дней);
    • за 31 день в марте – 212.33 руб. (2/3 X 9,75% -4%) X 100 000 рублей X 31 день: 365 дней);
    • 30 дней в апреле – 205, 48 рублей. (2/3 X 9,75% -4%) X 100 000 рублей X 30 дней: 365 дней);
    • за 31 день в мае – 184, 30 рублей. (2/3 X 9,25% -4%) X 100 000 RUR X 31 день: 365 дней).

    28 февраля в этих суммах бухгалтер взимал подоходный налог с населения:

    • сумма 72 руб. (204,82 руб. Х 35%);
    • 31 марта в размере 74 руб. (212,33 руб. Х 35%);
    • 30 апреля в размере 72 рублей. (205,48 руб. Х 35%);
    • 31 мая вна сумму 65 рублей. (184,30 руб. Х 35%).

    В отношении кредитов в иностранной валюте материальные блага возникают, когда деньги выдаются ниже 9 процентов годовых.

    Если работодатель оплачивается, ему придется заплатить компенсацию за это. Сумма считается на основе 1/150 ключевой ставки за каждый день задержки. Это минимальная сумма компенсации, которая предусмотрена в статье 236 Трудового кодекса Российской Федерации.

    Компенсация задолженности по зарплате = Просроченная задолженность по заработной плате x 1/150 ставки ключа x Количество дней задержки

    Пример:

    Компания выплачивает зарплату во второй половине месяца 5-го числа следующего месяца. Один сотрудник получил зарплату за август 2016 года только 5 июня 2017 года. Долг после вычета подоходного налога с населения составлял 60 000 рублей.

    С 3 октября 2016 года при расчете компенсации не 1/300, а 1/150 ключевой ставки долга за каждый день задержки 5 апреля 2017 года № 14-1 / В-291). Чтобы правильно рассчитать компенсацию, бухгалтер разделил периоды задержки:

    • 27 дней, с 6 сентября по 2 октября 2016 года, компенсация должна рассчитываться на основе от 1/300 от 10%
    • 175 дней, с 3 октября 2016 года по 26 марта 2017 года компенсация рассчитывается на основе 1/150 ставок 10 процентов;
    • 36 дней, с 27 марта по 1 мая 2017 года ключевой показатель составляет 9,75%;
    • 35 дней с 2 ​​мая по 5 июня ставка составляет 9,25% В результате компенсация была:
      • 540 рублей. (60 000 рублей x 10%: 300 X 27 дней) на период просрочки с 6 сентября по 2 октября 2016 года;
      • 7000 руб. (60 000 рублей x 10%: 150 X 175 дней) – с 3 октября 2016 года по 26 марта 2017 года.
      • 1404 рублей. (60 000 рублей X 9,75%: 150 X 36 дней) – с 27 марта по 1 мая,
      • 1295 рублей. (60 000 рублей X 9,25%: 150 X 35 дней) – с 2 мая по 5 июня.

      Общая сумма выплачивается работнику 10 239 рублей. (540 + 7000 + 1404 + 1295).

    Компенсация может быть увеличена. Но снижать или не платить вообще рискованно. Для этого Рострудуд может оштрафовать компанию на 30 000-50 000 рублей, а директор за 1000-5000 рублей. (Часть 1, статья 5.27 КоАП РФ).

    Важно! в налоговых расчетах:

    • при расчете процентов по контролируемым сделкам, перечисленным в первой части Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 1.1 статьи 269 Налогового кодекса Российской Федерации). Прежде всего, это операции между взаимозависимыми лицами;
    • рассчитать сумму убытка от продажи долга, которая может быть учтена при расчете подоходного налога.
    • определить НДС по процентам или дисконту по векселям или с процентами по товарным кредитам , Налог исчисляется из разницы между полученным процентом (или дисконтом) и ставкой рефинансирования (подпункт 3, пункт 1 статьи 162 Налогового кодекса Российской Федерации).

    Уважаемый коллега, Главбух приготовил вам подарок!

    Подпишитесь сегодня и получите неограниченный доступ к электронному каталогу учетных операций. Это поможет сделать вашу работу более безопасной.

    На все ваши вопросы ответит с удовольствием по телефону 8 (800) 222-15-72 .

Источник: https://vegifatab.gq/c038548-staa-refinansirovaniya-cb-rf-na-segodnya-2017-god-kalkulyator-3c486f99251d

Бухгалтерия
Добавить комментарий