Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: по этапам

Содержание

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц – алгоритм процедуры, 2015-2016

Процедура банкротства способна помочь избавиться от долгов не только компаниям, но и физическим лицам. Это очень ответственное решение, которое способно существенно изменить жизнь заемщика, поэтому не рекомендуется принимать его самостоятельно, а тем более поспешно.

Лучше всего будет проконсультироваться со специалистом, в некоторых случаях это можно сделать бесплатно. Существуют и специальные компании, которые помогут рассчитать все риски прохождения через банкротство, но стоить их услуги могут недешево, поэтому большинству должников они не по карману.

С чего начать

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника.

В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Составить заявление можно и самостоятельно, но делать это не рекомендуется.

Основной ошибкой новичков является упрощение этой сложной и объемной процедуры, иногда они просто игнорируют некоторые статьи закона, считая их несущественными. Необходимо тщательно изучить алгоритм процедуры и выяснить все нюансы.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Общая сумма расходов составляет не менее 16 тысяч рублей, а если у должника нет таких средств, то можно подать заявление с просьбой об отсрочке оплаты до начала первого судебного заседания

Документы

Прежде всего понадобится заявление с просьбой о признании человека банкротом, также к нему требуется прикрепить:

  • документы, которые подтверждают наличие задолженности;
  • графики платежей по кредитам;
  • список кредиторов и размеры обязательных ежемесячных выплат по каждому из займов, здесь также следует указывать адрес регистрации юридического лица или место жительства физических лиц;
  • справки о наличии банковских счетов или депозитов, включая сведения о размере текущих остатков на них;
  • копия СНИЛС и выписка со счета;
  • копия ИНН;
  • справка о доходах, которая подтверждает, что должник не может исполнять свои обязательства в полном объеме;
  • сведения о доходах, полученных за последние 3 года, и налогах, которые были уплачены с них;
  • выписка из ЕГРИП, сделанная не более 5 дней назад;
  • опись имущества гражданина, которое подлежит аресту в случае начала процедуры банкротства, это упрощает ее проведение;
  • подтверждение прав гражданина на обладание имуществом, в том числе и интеллектуальной собственностью;
  • копии свидетельства о браке и рождении ребенка, если они имеются;
  • копия свидетельства о расторжении брака и соглашения о разделе имущества супругов, если указанные события произошли менее чем за 3 года до признания банкротства;
  • копия брачного договора, если он есть;
  • справка с места работы или центра занятости;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также сделках другого рода, если их сумма превышает 300 тыс. рублей;
  • список акционеров юридического лица, в котором должник имеет долю;
  • квитанции об оплате государственной пошлины и о внесении на счет суда денег для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему.

На этом список документов не ограничивается, можно подавать и другие справки, если должник считает, что они являются важными для рассмотрения дела. Пошаговая инструкция за 2018 банкротства физических лиц определяет этап сбора документов как начальный, однако, он же является и самым важным.

Оформление иска

Подать заявление можно только после того, как срок неуплаты задолженности составит 3 месяца, но документы лучше начать собирать намного раньше.

Если заявление будет составлено неправильно, то в признании заявителя банкротом будет отказано, а вот когда в нем указывается недостоверная информация, это может служить поводом для привлечения к ответственности.

Правда, для этого требуется доказать, что сделано это намеренно.

В верхней части заявления требуется указать данные истца и кредиторов, а также наименование суда и его адрес.

Основная часть содержит в себе главные сведения:

  • сроки просрочки;
  • список финансовых обязательств;
  • согласие с законностью требований кредиторов;
  • обстоятельства, которые привели к появлению задолженности (потеря работы, болезнь, изменение курса валют и прочее).

В конце заявления проводится опись приложенных документов, и подтверждается согласие на проведение банкротства. Затем, ставится подпись заявителя и текущая дата. О том, что заявление принято, будет отправлено письменное уведомление, дополнительно сообщить об этом могут по телефону.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Весь процесс банкротства разделяется на несколько стадий, которые не могут выполняться параллельно. Их длительность определяется индивидуально, большинство не имеют сроков, утвержденных законодательно.

Этапы

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2018 году в большинстве случаев включает следующие этапы:

Выполнение условий процедуры банкротства Без этого заявление не будет удовлетворено. Законодательных требований довольно много, но основные из них это общая сумма долга более 500 тыс. рублей и просрочка более 3-х месяцев. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, также ему требуется доказать, что он действительно не может выплачивать долг.
Сбор документов Процедура банкротства довольно сложна, для получения статуса неплатежеспособного лица требуется предоставить множество справок и выписок, которые подтверждают затруднительное положение заемщика.
Составление заявления Чтобы сделать все правильно, лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, в противном случае в принятии заявления могут отказать, тогда придется собирать документы заново.
Подача заявления в суд Для этого требуется не только предоставить пакет необходимых документов, но и уплатить пошлину, а также уведомить кредиторов и внести на счет суда деньги.
Рассмотрение дела На этом этапе судья решает только является ли заявитель банкротом или нет.
Переговоры между кредиторами и должником, реструктуризация С помощью арбитражного управляющего должник предпринимает попытки избежать продажи своего имущества и составить комфортный для себя график выплаты задолженности. В отдельных случаях этот этап может быть пропущен.
Продажа имущества Если договориться не удалось, то начинается проведение торгов арестованным имуществом, а деньги на банковских счетах и депозитах замораживаются. Вырученные средства идут на оплату услуг суда, управляющего и выплату долгов.
Последствия Долги, которые остались после банкротства, подлежат списанию, однако, неплатежеспособное лицо навсегда портит свою кредитную историю и репутацию. Законодательные ограничения касаются также его назначения на руководящие должности и возможности открытия банковских счетов. Неплатежеспособное лицо не может повторно признавать себя банкротом в течение 5 лет.

В случае наличия претензий кредиторов или попытки должника обжаловать арест какого-то объекта имущества, срок рассмотрения дела может быть продлен

Физическое лицо может быть признано банкротом только в случае, если его совокупный долг превышает 500 тыс. рублей.

Эта норма уже вызвала множество критики, поскольку многие граждане не могут оплачивать намного меньшие суммы долгов.

К тому же, ИП может подать заявление о банкротстве при долге всего в 10 тыс. рублей, тогда как физическое лицо лишено такого права.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуется попытаться решить вопрос с банком в индивидуальном порядке, а не ждать роста задолженности из-за начисления процентов. Многие финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку или даже простить часть штрафов, поскольку банкротство заемщика грозит им большими потерями.

В признании гражданина несостоятельным могут отказать, если неплатежеспособность заемщика не доказана или требования кредиторов удовлетворены в процессе рассмотрения дела. Кредитор не может подавать заявление с просьбой о проведении процедуры банкротства в отношении заемщика, если наличие долга оспаривается в судебном порядке.

В случае признания обоснованности требований, судом назначается финансовый управляющий.

Он имеет право открывать или закрывать банковские счета должника, а также распоряжаться арестованным имуществом (кроме продажи), и влиять на действия предприятия, в котором должник является акционером.

Если погашение долга предполагает изъятие имущества и продажу его с аукциона, то следует помнить, что выплаты выполняются не в одинаковом размере.

Существует следующая очередность:

  • текущие платежи, например, арендная плата, оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы или ущерба жизни и здоровью;
  • прочие обязательства.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Не стоит забывать и о том, что обращение в суд с просьбой признать себя банкротом, является как правом, так и обязанностью гражданина. За игнорирование этого положения установлен штраф суммой от 1 до 3 тысяч рублей.

Сроки и траты

Оформление банкротства является далеко не дешевой процедурой. Тот факт, что закон не учитывает затруднительное материальное положение заемщика при формировании стоимости, является его существенной недоработкой.

Получение статуса несостоятельного лица предполагает следующие траты:

  • госпошлина в размере 600 рублей, также к расходам следует прибавить комиссию банка;
  • вознаграждение арбитражному управляющему, обычно его сумма начинается от 10 тыс. рублей, также не стоит забывать, что он получает 1% от суммы реализованного имущества;
  • отправка писем кредиторам, в которые следует включить копии всех документов, стоимость пересылки рассчитывается на основе веса полного конверта, в среднем она составляет около 50 рублей за одно письмо;
  • сбор необходимых документов также может потребовать оплаты, например, за выписку из реестра и предоставление некоторых других типов справок законом устанавливается пошлина;
  • оплата услуг адвоката, в большинстве случаев она зависит от длительности процесса, хотя может быть и фиксированной;
  • нотариальное заверение тоже может стоить недешево, особенно если к заявлению о банкротстве прилагается большое количество документов;
  • услуги оценщика требуются в большинстве случаев, его оплата состоит из фиксированной ставки и 1% от общей суммы оцененного имущества.

Неплатежеспособное лицо имеет право самостоятельно выбирать финансового управляющего, если же он не желает этого делать, то суд назначит подходящего специалиста.

В значительной мере сумма расходов зависит от сроков рассмотрения дела, ведь процедура банкротства может оказывать негативное влияние на трудовую деятельность несостоятельного лица, что приводит к недополучению прибыли.

Рассмотрение заявления должника может проводиться в течение двух месяцев, в случае его удовлетворения, суду предоставляется 6 месяцев на вынесение окончательного решения.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/poshagovaja-instrukcija-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция — это то руководство, которым может пользоваться каждый.

В нем есть перечень документов, подаваемых вместе с заявлением. Также указаны все этапы самой процедуры и судебного процесса, размер госпошлины, оплаты услуг финансового управляющего.

Остается лишь действовать согласно этой подробной инструкции.

С чего нужно начать: первый этап

Чтобы начать процедуру банкротства, нужно отвечать таким требованиям законодательства и выполнить следующие условия:

  1. Быть гражданином РФ. Даже если физическое лицо много лет проживает на территории России, все равно он не считается ее гражданином. Именно поэтому у него не примут заявление по делу банкротства. Важно быть гражданином России, чтобы иметь право подавать заявление.
  2. Естественно, банкротом хотят объявить себя те, кто уже не является платежеспособным и имеет задолженности. Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, то в рассмотрении запроса также будет отказано. Иногда физическое лицо даже не знает, какую общую сумму он должен всем свои кредиторам на данный момент. Поэтому важно сначала ее подсчитать. Если она составляет меньше полумиллиона рублей, то заявление можно смело подавать и ждать рассмотрения своего запроса. В процессе судебных разбирательств будет составлен список из всех кредиторов заявителя. В этом же перечне указывается не только сумма задолженности по каждому из них, но и общая цифра. Вряд ли что-либо удастся утаить от суда.
  3. Наличие официального трудоустройства — полной занятости. Речь не идет о работе с неполных рабочим днем. Важно, чтобы потенциальный банкрот имел полную занятость. Это выражает его желание расплатиться по долгам как можно быстрее. Если же физлицо не стремится к этому, то это негативно повлияет на решение суда.
  4. Если есть просрочки за текущий год на 90 дней и более. Это касается обязательных платежей, которые физическое лицо не смог внести даже по истечению трех месяцев. Если есть задолженность с таким сроком просрочки, то это говорит о том, что обратившийся действительно испытывал финансовые трудности. Но не стоит их имитировать, так как нужно еще доказать свою неплатежеспособность. К примеру, нужно будет документально обосновать свою финансовую несостоятельность: предоставить документы об утрате здоровья, основной работы и т.д.
  5. Добросовестный подход к вопросу о расчетах по долгам. Суду важно знать, что обратившееся физическое лицо — это человек, который всячески предпринимал попытки справиться со своей задолженностью. Заявителю нужно доказать, что он пытался найти источники дохода, погасить долг разными путями и наладить свои финансовые дела. Также важно сообщить и об отношениях с кредиторами. К примеру, о попытках получить отсрочку, реструктуризацию долга и т.д. Потребуются все документы, в том числе и касающиеся личной переписки, телефонных разговоров с кредиторами.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция со схемой

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция — это не только подача документов заявителем, но и рассмотрение его запроса и дела судом.

Проводится оценка необходимости присваивать ему статус банкрота. Она может понадобится не только суду, но и самому физлицу.

После проведения оценки ему сообщаются все возможные перспективы после присваивания статуса банкрота. Это возможность еще раз понять — нужен ли такой статус или нет.

Ведь в таком случае должник сможет не просто избавиться от своих обязательств, но и сразу же потеряет все свое имущество. Такая перспектива уже не кажется такой заманчивой.

Второй этап: сбор доказательств и документов

Судебное разбирательство по делу банкротства — это рассмотрение нет только показаний, но и всех представленных документов. Чем больше физическое лицо сможет передать суду бумаг с доказательствами своей неплатёжеспособности, тем лучше для него самого.

Также важно доказать и то, что были всевозможные попытки выполнить свои обязательства перед кредиторами и улучшить финансовое положение.

Передавать суду можно абсолютно любые значимые документы: от кредитных договор, квитанций до распечаток личных переписок с банком и т.д.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: пример квитанции госпошлины

Вносить 25 300 рублей нужно по отдельности, так как один счет будет значиться, как госпошлина, другой — как оплата работы финуправляющего.

Эти квитанции прикрепляются к заявлению и к остальным предоставленным документам, если они есть. Но всегда можно подать дополнительное заявление о том, что нет средств на оплату госпошлины и услуг управляющего.

Тогда, возможно, физическому лицу будет предоставлена рассрочка на внесения платежа за перечисленные статьи.

К заявлению следует прикрепить такой обязательный пакет документов:

  1. Данные о своих задолженностях перед кредиторами.
  2. Документы, касающиеся наличия собственного имущества, копии прав на него.
  3. Все документы, которые свидетельствуют о наличии сбережений: вкладов, денег на банковских счетах и т.д.
  4. Все бумаги, которые могут доказать необходимость в признании физлица банкротом.
  5. Справка о доходах за последние 3 года и другие сведения, касающиеся материального положения заявителя в течение этого периода.

Важно собрать максимум значимых документов, но без обязательного перечня не обойтись.

Третий этап. Правильное составление текста заявления

В заявлении физическому лицу важно правильно написать том, почему именно его нужно признать банкротом. Для этого указываются все обоснованные причины или одна основная.

Все слова должны иметь и документальное подтверждение.

Поэтому к заявлению обязательно прикладывается пакет обязательных документов и те, что касаются доказательств неплатежеспособности истца.

Это не означает, что следует подавать абсолютно все справки, распечатки и другие не особо важные документы.

Вместе с заявлением подаётся вышеперечисленный пакет, а также те бумаги, которые действительно касаются дела.

Следует не забыть и о передаче квитанций об оплате услуг управляющего и госпошлины. В заявлении указываются такие дополнительные данные:

  • Список кредиторов, которым должен денег физическое лицо.
  • Сумма долга каждому кредитору и общая цифра.
  • Перечень имеющегося имущества.
  • Указание банковских счетов, которыми располагает истец.
  • Данные о своем доходе и его источнике получения (указания места работы, зарплаты и т.д.).

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: подача заявления

Важно кратко подать всю эту информацию и прикрепить пакет документов. Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция обязательно предполагает сбор первичного пакета документов и подачу заявления.

К заявлению прилагается и справка о составе семьи, наличии иждивенцев, копии договоров кредитования, писем от кредиторов с просьбой погасить задолженность.

Если есть и другие важные сведения, то они должны быть нотариально подтвержденными.

Четвертый этап. Передача документов в суд

Пакет документов, которые будут выступать законодательной базой, можно передать суду одним из следующих способов:

  • Принести и передать самостоятельно.
  • Отправить все онлайн.
  • Заказать отправку почтой.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: сайт суда

Самым быстрым способом является электронная отправка документов или собственноручная подача. Стоит не забывать, что почтовая отправка является платной.

Пятый этап. Судебный процесс.

После приема заявления может быть одобрено прошение истца о рассмотрении его дела. Это решение принимает арбитражный суд. После этого назначается слушание. На нем должны присутствовать все стороны: и физическое лицо, и кредиторы. Далее все происходит так:

  • Проводятся заседания. Их может быть одно или несколько. Нет ограничений относительно количества таких слушаний. На них будут выслушаны все заявления и мнения сторон.
  • После слушаний все разбирательства оканчиваются, а суд выносит свое решение.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: слушания в суде

Если суд признал физическое лицо банкротом, то для него назначается новый график выплат, а также списывается часть или вся сумма долга.

Но не стоит воодушевляться, так как такие дела рассматриваться в течение одного года или нескольких лет. На этапе судебных разбирательств все финансовые дела физлица ведет управляющий.

Он контролирует расходование средств и правильное их использование.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Подробная процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция — это то, что поможет узнать о стоимости такого процесса, сроках рассмотрения дела. На судебные разбирательства и окончательное принятие решения может уйти более одного года.

Основные сроки процедуры банкротства:

  • На подачу заявления и подготовку пакета документов уйдет 1 месяц.
  • Рассмотрение заявления и поданных документов — около 3 месяцев.
  • При реструктуризации долга рассмотрение дела увеличится на срок от 3 до 36 месяцев.
  • Если было реализовано имущество истца, то судебный процесс продлится еще на 6 месяцев.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция и сроки рассмотрения дела

Именно поэтому процедура принятия решения о банкротстве физического лица — это долгий процесс, тянущийся годами. Что касается стоимости, то истцу нужно будет сразу оплатить 25 300 рублей. Дальнейшие расходы зависят от хода судебного процесса.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-poshagovaya-instruktsiya/

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция: этапы и особенности процедуры – Закон и право

Согласно данным Росстата, на сегодняшний день около 650 000 граждан живут в безвыходной долговой яме и имеют все основания для признания финансовой несостоятельности.

Закон, в соответствии с положениями которого банкротство стало доступным для простых граждан, вступил в действие еще 1 октября 2015 года, однако в Арбитраж обратилось только ограниченное количество должников.

Одной из причин низкой активности населения является неосведомленность о процедуре банкротства, а также страх судебных процессов. В № 154-ФЗ от 29.06.2015 г.

изложена подробная инструкция признания финансовой несостоятельности, где описан четкий порядок осуществления судебного дела при банкротстве. Как проходит банкротство в 2017 году? Ниже изложена пошаговая инструкция.

В каком порядке осуществляется банкротство?

Признаки финансовой несостоятельности

В соответствии с нормами ст. 213.3 Закона о несостоятельности («банкротстве») № 127-ФЗ, банкротом сможет стать только лицо, которое соответствует следующим признакам:

  • наличие суммы долгов в размере от 500 000 рублей;
  • наличие просрочки по кредитам от 3 мес.

Также несостоятельным может признать себя гражданин, имеющий основания предполагать наступление банкротства в ближайшие месяцы.

Интересно, что в некоторых случаях граждане обязаны обратиться с заявлением в Арбитражный суд — если кредиторами выступает несколько организаций, а после погашения текущей части долга гражданин осознает, что у него не получится рассчитаться с банками и МФО полностью. Сделать это нужно в течение 30 дней, иначе могут наступить предусмотренные действующим законодательством последствия.

Получить бесплатную консультацию

Какой пакет документов потребуется в суде?

Первым делом составляется заявление о банкротстве, где указываются размеры задолженности, основания ее возникновения и другая актуальная информация.

Также в данном документе необходимо указывать СРО, из числа членов которой судом будет выбран арбитражный управляющий по делу.

Образцы и бланки таких заявлений вы сможете найти на нашем ресурсе, однако лучше обратиться к юристам, поскольку в каждом деле присутствуют свои нюансы.

К заявлению необходимо приложить перечень документов. В наличии должны быть:

  • справки про доходы, выписки из банковских счетов;
  • выписки из ЕГРИП, которые подтверждают/опровергают статус ИП;
  • документы о проделанных сделках за последние 3 года (при наличии);
  • описи имущества, в том числе залогового;
  • список кредиторов с указанием названий организаций и их юридических адресов;
  • документы о праве собственности должника;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копии судебных решений о разделе имущества, если брак расторгался в течение 3-летнего периода;
  • копии свидетельств о заключении или расторжении браков за последние 3 года;
  • копия СНИЛС;
  • копия решения о постановке должника на учет как безработного (при наличии);
  • копия свидетельства ИНН;
  • сведения об уплачиваемых налогах;
  • квитанции о внесении на депозит суда 25 000 рублей (гонорар управляющего);
  • квитанции об оплате госпошлины.

Оплату гонорара финансового управляющего физическим лицам производить сразу необязательно. Можно перенести оплату до первого судебного заседания.

Как проходит судебный процесс?

Необходимо знать, что банкротство может реализовываться несколькими способами, выбор которых находится в компетенции суда:

— Посредством реструктуризации долга

Такая процедура банкротства назначается только в ситуациях, когда у должника есть постоянный высокий доход (от 30 000 рублей). Кредиторы и управляющий утверждают план (он также может быть утвержден самим судом), по которому должник погашает кредиторские требования.

Такой способ может быть выбран, если суд считает, что посредством реструктуризации должник выплатит больше средств, чем кредиторы смогут получить через реализацию имущества. В судебной практике нередки случаи, когда через данный способ погашалось только 50% задолженности, остальные средства просто списывались.

— Посредством реализации имущества

В подавляющем большинстве случаев назначается именно эта процедура. Имущество должника изымается, из него формируется конкурсная масса.

Далее проходит аукцион и последующая реализация данного имущества. Средства выплачиваются кредиторам.

Если после реализации осталась задолженность, она просто списывается.

По устоявшейся судебной практике, включению в конкурсную массу подлежат все ценности из имущества должника. Но по ходатайству управляющего или самого должника из конкурсной массы могут исключаться:

  • имущество или денежные средства, которые сильно не повлияют на невозможность погашения кредиторской задолженности, то есть материальные ценности в сумме до 10 тысяч рублей;
  • имущество, которое перечисляется в ст. 446 ГПК РФ и не может изыматься ни при каких обстоятельствах.

— Посредством заключения мирового соглашения

В данном случае кредиторы и должник достигают консенсуса самостоятельно и судебное производство прекращается.

Подводные камни и иные сложности процедуры банкротства

Существует ряд тонкостей, которые должен знать каждый должник, обратившийся в суд за признанием финансовой несостоятельности или в отношении которого кредиторы инициировали банкротство.

  1. Если в отношении вас процедура была инициирована кредиторами, то фактически все расходы будут оплачивать они. Сюда входит гонорар для управляющего, оплата госпошлины, услуг независимых экспертов, публикацию в ЕФРСБ. Однако практика показывает, что в таком случае необходимо заранее запастись контактами хорошего адвоката или юриста. Дело в том, что банки никогда не будут подавать иск, не уверившись, что у вас есть подпольные счета или ценное имущество, которое можно будет выгодно реализовать.
  2. Управление и распоряжение вашими счетами, доходами на весь период судебного процесса переходит в руки арбитражного управляющего. Фактически сюда входят все доходы, в том числе и заработная плата физлица. Однако тут существует один нюанс: вы можете исключить минимальный размер заработной платы, положенный на человека по вашему региону. Например, если вы проживаете в Москве, у вас на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, то при заработной плате в 30 000 рублей вы ничего не потеряете, поскольку на человека в данном регионе положено около 17 000 рублей, на содержание ребенка — чуть меньше (по данным портала).
  3. Вам могут ограничить выезд за границу на период банкротства. Однако при таком сценарии вы или ваш финуправляющий можете ходатайствовать об отмене данного решения, если докажете, что запланированная поездка вам требуется по уважительным причинам (необходимо подтвердить документально). Например, по причине болезни, свадьбы родственников и т. п.
  4. Ваше единственное жилье не отберут ни при каких обстоятельствах, насколько бы велик ни был размер долга. Исключение возможно, если такое жилье является предметом залога и было взято в ипотечный кредит. Ответы юристов это подтверждают.

Не стоит бояться процедуры банкротства «физиков», в действительности все гораздо проще и закон на вашей стороне. Вы ни при каких обстоятельствах не останетесь без средств к существованию, суд всегда учитывает интересы обеих сторон.

Тем не менее, прежде чем отправляться с заявлением в Арбитражный суд, рекомендуется обратиться за юридической помощью.

Специалисты помогут вам правильно составить заявление, оформить необходимые документы, а также возьмут сопровождение дела в свои опытные руки.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instruktsiya/

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц – это процедура, позволяющая законным образом избавиться от долгов. Осуществляется она через обращение с заявлением в Арбитражный суд.

Обращаться с таким заявлением имеют право: сам гражданин, желающий избавиться от долгов; его кредиторы и органы федеральной налоговой службы.

Цитата из статьи 2 ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве):

«Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Денежное обязательство — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке.»

Банкротство физических лиц представляет собой процедуру с определённой последовательностью мероприятий, направленных на избавление должника от непосильных долговых обязательств перед кредиторами. В роли кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации.

После подачи заявления в течение 90 дней суд выносит решение о его обоснованности. Говоря проще, судья проверяет наличие признаков неплатежеспособности у  гражданина.

Для принятия судьёй необходимого нам решения важны два момента.

Во-первых, заявление и другие необходимые документы должны быть поданы в соответствии с требованием закона.

Во-вторых, неспособность гражданина расплачиваться по своим финансовым обязательствам должна быть документально подтверждена.

Суд, в случае признания неплатёжеспособности гражданина, назначает арбитражного управляющего, который и ведёт весь процесс банкротства. Ориентировочно данный процесс длится 12-15 месяцев.

По его завершению и на основании проделанной управляющим работы суд решает возможно ли применение закона о несостоятельности к конкретному человеку или нет.

По закону, доказанное банкротство физических лиц может заканчиваться одним из двух вариантов:

  1. Принятием и утверждением со стороны суда плана по реструктуризации долга.

    Согласно нему, задолженность перед кредиторами будет погашаться на новых условиях, доступных для гражданина.

  2. Признанием судом невозможности выполнения заёмщиком финансовых обязательств и полном списанием долгов.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Комментариев к сравнительно недавно вступившему закону о банкротстве частных лиц достаточно, но что касается практических советов и инструкций, то в этом вопросе все сложнее.

Наиболее часто граждан интересует порядок оформления документов.

В первую очередь заявление о признании гражданина банкротом, порядок его оформления и подачи в суд, а также все остальные шаги и последовательность всей процедуры банкротства.

Подготовленная нами пошаговая инструкция по банкротству физических лиц, последовательно описывает все  необходимые действия, которые нужно совершить, чтобы пройти всю процедуру банкротства самостоятельно.

Основные разделы инструкции находятся в навигационном меню слева:

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц — подразделы

Каждый из разделов, в свою очередь, состоит из следующих подразделов:

В разделе: «Что такое Банкротство физических лиц» — мы описали всю теорию, касающуюся банкротства гражданина: текст закона, информацию о том кто подходит под условия и может стать банкротом, описываем последовательность процедуры, расходы, рассказываем о том какое имущество будет изыматься, а какое нет, последствия признания гражданина банкротом.

В разделе: «Шаг 1. Подача Заявления» — мы описали по порядку какие документы нужно подготовить для подачи в суд и как, а также что делать если заявление не приняли.

В разделе: «Шаг 2. Процедура Реструктуризации Долгов Гражданина» — мы говорим о том, что будет происходить после подачи заявления. Первый этап после подачи заявления называется реструктуризация.

На этом этапе: проходит первое судебное заседание, Вам утверждают финансового управляющего (фин. упр.

будет сопровождать процедуры на этапе реструктуризации), в газету и на сайте ЕФРСБ публикуются сведения о том, что в отношении Вас введена процедура банкротства, фин.

управляющий анализирует Ваше финансовое состояние, выявляет есть ли признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, подготавливает план реструктуризации долгов и проводит первое собрание кредиторов.

В разделе: «Шаг 3. Процедура реализации имущества» — это следующий этап после реструктуризации.

В этом разделе мы описали как будет проходить реализация Вашего имущества и как окончательно завершатся отношения с кредиторами. Ну и конечно же, по итогам данной процедуры гражданин признаётся банкротом.

В разделе: «Мировое Соглашение» — этот материал идёт бонусом.

Мировое соглашение заключается в том случае, если заёмщик находит деньги для полного покрытия своей задолженности.

На практике такое происходит крайне редко. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства гражданина.

Мы поможем Вам полностью понять всю процедуру банкротства физических лиц.

Наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц позволит Вам самостоятельно себя обанкротить, не прибегая к услугам юристов (в среднем процедура банкротства физ.

лица стоит 120 000 руб.).  Просто переходите к следующему разделу, который называется: Закон о Банкротстве физических лиц

На любой стадии изучения Вы можете оставить нам заявку, нажав кнопку «Задать вопрос» вверху страницы, и получить бесплатную консультацию по любому вопросу по теме «банкротство физических лиц».

Источник: http://xn--80abtdabklghmx1a4a8a.xn--p1ai/poshagovaja-instrukcija-bankrotstvu/

Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом физическому лицу 2018 | Банкротный юрист

Так как объявить себя банкротом? Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству физического лица

Перед подачей заявления необходимо заранее найти финансового управляющего, согласного на проведение вашей процедуры. В соответствие с законом суд не занимается поиском такой кандидатуры.

Если суд не получит официального согласия от финансового управляющего, ваше заявление будет оставлено без рассмотрения. Мы готовы предоставить для вашей процедуры финансового управляющего.

Более подробно по 8 (495) 127-03-36 или напишите нам свой вопрос

Рассмотрим порядок действий.

Пошаговая инструкция: этап 1, подача заявления в суд

Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).

Что указывать в заявлении?

Ключевым является указание причины несостоятельности. Закон предусматривает следующие основания:

1. Возникновение таких обстоятельств, из которых прямо следует, что погашение платежей в установленный срок невозможно. Например, форс-мажорные обстоятельства или иные непредвиденные ранее – гибель имущества, приносившего доход; потеря работы; тяжелая болезнь и т.д.

2. Физическое лицо неплатежеспособно, Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?

Все документы имеющие отношение к задолженности перед кредиторами: договора, выписки по остаткам выплат по кредитным договорам, номера исполнительных дел.

К заявлению прикладываются копии: паспорта, инн, снилс, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде, справка наличии/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Более подробно – спискок документов для подачи на банкротства физического лица.

Шаблон заявление можно скачать здесь – Образец заявления на банкротство физического лица.

Пошаговая инструкция: этап 2, рассмотрение судом заявления

На данной стадии суд проанализирует все обстоятельства и примет решение об открытии процедур банкротства физического лица или же об отказе.

Примечание: предварительно суд изучает заявление на предмет его соответствия нормам закона. Если будут выявлены недостатки, то судья оставит заявление без движения, указав срок для приведения его в соответствие.

Пошаговая инструкция: этап 3, принятие судом решения: какую процедуру вводить

В зависимости от обстоятельств банкротства, это может быть: реструктуризация долгов или же реализация имущества для того, чтобы рассчитаться им с кредиторами.

Процедура реструктуризации в банкротстве физического лица предполагает, что кредитор создает для должника облегченные условия для выплаты долга, например, устанавливает отсрочку платежа или же продляет срок исполнения обязательства, снижая ежемесячный платеж. Для реализации этого способа составляется специальный план по реструктуризации долгов.

Увы, на практике может это не решить проблему, и тогда после очередного обращения в суд может быть применен второй способ – реализация имущества должника, вырученными средствами от которого он рассчитывается с кредитором.

Но не стоит забывать, что возможно и мировое соглашение, когда ни у одной из сторон не будет претензий друг другу. Такое бывает, например, в случае, когда должник нашел средства, чтобы погасить долги в полном объеме.

На проведение процедуры судом утверждается финансовый управляющий, кандидатуру предоставляет СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий осуществляет комплекс мероприятий, установленных законом в отношении должника.

На время ведения процедуры вы получаете статус банкрота, что означает – любые требования к вам ваших кредиторов прекращаются.

Пошаговая инструкция: этап 4, завершение банкротства

На основании отчета финансового управляющего суд выносит окончательное решение о списание долгов с физического лица.

После того, как решение суда вступит в силу, можно говорить о том, что банкротство физ лица  завершено.

Если решение вступило в силу, то гражданин считается банкротом.

Банкротство физического лица самостоятельно

Вы можете самостоятельно собрать требуемые документы, подготовить заявление и подать в суд. Шаблон заявление можно скачать здесь (образец заявления на банкротство физического лица).

Тем не менее, необходимо учесть, что без кандидатуры финансового управляющего, суд оставить без движения ваше дело.

Вы можете выбрать любое СРО из аккредитованных Росреестром, но обязанности предоставить вам кандидатуру фин.

управляющего у СРО нет, как и желания самих управляющих идти на процедуру физ лиц.

В тоже время, обращаясь к нам, мы берем на себя ответственность, в части утверждения кандидатуры финансового управляющего на процедуру, а также контроль над выполнением всех его обязанностей в проведении процедуры банкротства, во избежание неправомерных действий с его стороны.

C чего начать?

Позвонить по телефону 8 (495) 127-03-36 и проконсультироваться.

Оговариваем все детали сложившейся ситуации, задаем ряд вопросов для выяснения всех правовых особенностей.

Изучаем представленные документы, определяем стоимость услуг и сроки процедуры.

Составляем индивидуальный договор на сопровождение процедуры.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

2.5/5 звезд (181 )

Источник: http://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/procedura-obyavleniya-bankrotom-fizicheskogo-lica.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.