Неустойка по кредиту: формула расчета порядок ответственность погашение

Содержание
  1. Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику
  2. Порядок начисления неустойки в соответствии с Гражданским Кодексом
  3. Как рассчитать неустойку
  4. Пример:
  5. Пример расчета пени в процентах от суммы долга:
  6. Если вы пропустили два и более платежа
  7. Расчет неустойки по ставке рефинансирования в 2018 году – пример 1 300 ставки, ст 395 ГК РФ, формула
  8. Основные аспекты
  9. Необходимые термины
  10. В каких случаях начисляется
  11. Нормативная база
  12. Порядок расчета неустойки по ставке рефинансирования
  13. Какая применяется формула
  14. Примеры вычислений суммы
  15. Департамент банковского аудита по вопросу о правомерности начисления неустойки (штрафа, пени) на просроченную задолженность по процентам по потребительскому кредиту
  16. Расчет пени по ставке рефинансирования: формула и порядок расчета
  17. Расчет пени по налогам
  18. Расчет неустойки по ставке рефинансирования для арбитражного суда
  19. Как рассчитать неустойку по договору правильно – размер неустойки
  20. Определение дней просрочки
  21. Формула расчета
  22. Пример
  23. Нюансы
  24. Как рассчитать неустойку по договору долевого участия?
  25. Неустойка по договору долевого участия
  26. Неустойка по договору поставки
  27. Неустойка по договору подряда
  28. Неустойка по договору купли-продажи
  29. Неустойка по договору займа
  30. Принципы калькуляции
  31. Как получить неустойку?
  32. Что необходимо сделать в первую очередь?
  33. Формулировка калькуляции
  34. Особенности уплаты

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику

Неустойка по кредиту: формула расчета порядок ответственность погашение

Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За несоблюдение этого условия, банком предусмотрены санкции.

Наверняка, подписывая кредитный договор, вы не обратили внимание на раздел, в котором говорится о последствиях пропуска или задержки платежа.

Чаще всего заемщику полагается неустойка за просрочку по кредиту или займу (чем ещё грозит допущенная просрочка?).

Если вы не смогли внести вовремя один или более взносов (или просрочили свой единственный платёж по займу), самое время открыть договор с кредитором и приблизительно рассчитать, на какую сумму вы “проштрафились”.

Порядок начисления неустойки в соответствии с Гражданским Кодексом

Статья 330 п. 1 устанавливает два вида неустоек: штраф и пеня.

Штраф – фиксированная сумма, которая взимается за факт просрочки, неважно, один день вы пропустили или двадцать. Бывает фиксированным, независимо от количества пропущенных платежей. Но чаще всего, за второй и последующие пропуски сумма возрастает.

Например, если за первую задержку вам начислят 300 рублей, то за вторую – 500, за третью – 700 и так далее (кто является держателем известной Платиновой кредитки от банка Тинькофф, освежите в памяти тарифы по ней – там как раз предусмотрены возрастающие штрафные платежи).

Точный размер штрафа указывается в договоре (в тарифах).

Пеня – процент либо от суммы оставшегося долга, либо от суммы платежа. Пеня начисляется в любом случае за каждый день просрочки.

Статья 395 сообщает, что просрочка высчитывается исходя из 1/360 ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она установлена в размере 10%).

Простыми словами это означает, что банк может ежедневно начислять 0,028% от суммы платежа.

Неустойка в случае применения этой ставки ничтожна, банки считают ее недостаточно мотивирующей к прилежному внесению взносов. Поэтому применяют другую статью ГК РФ.

Статья 332 п. 2, согласно которой, по соглашению сторон размер неустойки разрешено увеличить.

На практике это означает следующее: вам предлагается к подписанию кредитный договор, в котором фигурирует выгодный банку процент для начисления неустойки, вы его подписываете и получаете желаемые деньги. Или не подписываете и не получаете – менять условия персонально для каждого клиента не станут.

Статья 333 иногда бывает спасительной для заемщиков. При судебных разбирательствах можно обратить внимание суда на необоснованность неустойки, особенно если она действительно завышена.

Как рассчитать неустойку

Если с фиксированными и нарастающими штрафами все более-менее ясно, то как быть с пеней? Как её правильно рассчитать и почему это важно?

Дело в том, что, при внесении очередного платежа, банк сначала спишет сумму неустойки, а оставшиеся деньги переведет на погашение процентов и тела кредита.

Ищите в договоре, в каком порядке произойдёт погашение очередного платежа – обычно платёж по телу кредита (займа) погашается в самую последнюю очередь (это при условии наличия просроченных платежей).

Таким образом, внося сумму платежа без начисленной неустойки, вы опять образуете непогашенный платеж.

Пример:

Ежемесячный платеж – 7 000 рублей. Вы пропустили 10 дней, а по договору, за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа (условия Сбербанка).

Считаем:

7000*10*0,5/100=350 рублей – сумма пени за 10 дней.

Значит, ваш следующий платеж должен составить 7350 рублей. Если вы внесете, как обычно, 7000 р., то 350 р. банк спишет в счет неустойки, а на погашение долга – 6650 рублей.

И у вас образуется новая просроченная задолженность в размере 350 рублей, на которую, в свою очередь, будет начислена пеня, а в дополнение к ней и штраф, если он предусмотрен договором кредита (займа).

Пример расчета пени в процентах от суммы долга:

При аналогичной ситуации (ежемесячный платеж – 7000 рублей, остаток долга – 49000 рублей, пропуск – 10 дней, размер пени – 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки):

49000*10*0,1/100=490 рублей – сумма пени за 10 дней.

Если вы пропустили два и более платежа

Рассчитаем наш кредит, исходя из следующих условий:

  • Остаток долга: 56 000 рублей
  • Сумма платежа: 8 000 рублей
  • Пеня начисляется в размере 0,6% от суммы платежа (условия ВТБ 24) за каждый день просрочки
  • Вы не платили по кредиту 69 дней, пропустив 3 платежа

1. 8000*69*0,6/100 = 3312 – пеня за просрочку по 1 платежу

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/nachislenie-neustoyki-po-kreditu-zaymu-chto-nado-znat-zayomshhiku.html

Расчет неустойки по ставке рефинансирования в 2018 году – пример 1 300 ставки, ст 395 ГК РФ, формула

Неустойка широко используется как инструмент гражданско-правовой ответственности. Но расчет суммы сопровождается отдельными нюансами. Как в 2018 году рассчитать неустойку по ставке рефинансирования?

Большинство договоров в сфере гражданско-правовых и коммерческих правоотношений обладают условием о неустойке.

Этот инструмент несет обеспечительную функцию при правильном применении. Как рассчитывается неустойка в 2018 году при использовании ставки рефинансирования?

Основные аспекты

Главное предназначение неустойки в сфере гражданско-правовой ответственности это компенсирование убытков. Обеспечительная функция инструмента обусловлена рядом преимуществ.

В частности неустойку взыскивают за сам факт нарушения обязательств, и нет необходимости доказывать причинение убытков.

Кроме того взыскать неустойку можно достаточно оперативно, поскольку размер ее заранее определен или определяется путем несложных расчетов.

При этом объем реальных убытков устанавливается позже. Несомненным плюсом является и приспособленность неустойки к конкретным обязательствам.

При определении неустойки учитывается значимость обязательства для государства и участников правоотношений.

В общем, неустойка это та сумма, которую одна сторона выплатит другой в случае неисполнения договорных обязательств.

Можно сразу зафиксировать точную сумму в договоре. В ином случае размер неустойки рассчитывается исходя из конкретных обстоятельств.

Необходимые термины

Неустойкой именуется сумма денежного взыскания, определяемая законом или договором, выплачиваемая должником в пользу кредитора при невыполнении или в ситуации ненадлежащего исполнения существующего обязательства.

Чаще всего речь идет о просрочке реализации обязательств. Из приведенного определения вытекает, что неустойка бывает договорной или законной.

В первом случае размер неустойки определяется соответствующим письменным соглашением. По ст.331 ГК РФ отсутствие письменной договоренности ведет к недействительности условия о взыскании неустойки.

Законная неустойка устанавливается правовыми нормативами. При этом определены размер и условия взыскания.

По ст.332 ГК РФ законная неустойка применима вне зависимости от наличия/отсутствия соглашения сторон о необходимости уплаты неустойки.

Неустойка законного типа может устанавливаться императивной или диспозитивной нормой, что влияет на ее судьбу и норму применения.

Неустойка, предусмотренная императивной нормой, применяется в обязательном порядке и в строго установленном размере.

Что касается диспозитивной нормы, то величина неустойки определяется законом, если иное не предусмотрено договором. Размер неустойки может изменяться, но только в сторону повышения (п.2 ст.332 ГК РФ).

Чем отлична неустойка от пени и штрафа? Фактически ничем, но неустойка это общее определение для штрафа и пени, то есть их совокупность.

Но если взаимозаменять понятия «штраф» и «пеня», то это абсолютно неправильно. Штраф это фиксированная сумма за несоблюдение условий договора.

А пеня это санкция за продолжение нарушения и размер пени увеличивается пропорционально периоду длительности нарушения.

Таким образом, при нарушении договорных обязательств можно применять штраф, пеню или их совокупность. Все это признается неустойкой.

В каких случаях начисляется

В гражданской сфере правоотношения сторон базируются на сделках, которые в свою очередь оформляются договорами. Всякая сделка это действие, какое должна свершить сторона для кого-нибудь или чего-нибудь.

Все сделки разделяются на односторонние и многосторонние. Отличие в том, что невозможно заставить совершить одностороннюю сделку, но разрешено многостороннюю.

Как пример, дарственная и договор купли-продажи. Нельзя принудить подарить что-либо, но можно потребовать передачи имущества при сделке купли-продажи.

Возможность заставить иную сторону осуществить какое-то действие именуется в гражданском праве обязательством.

Если присутствует обязательство, то должна наличествовать и возможность принудить исполнить обязанность либо наказать за неисполнение таковой.

Одна из мер наказания как раз и представлена неустойкой. То есть неустойка это денежная санкция за неисполнение обязательств. Следовательно, применить неустойку можно в любой многосторонней сделке.

Есть обязательство, которое должно быть исполнено – есть возможность воздействия на обязанную сторону посредством взыскания неустойки.

Нормативная база

Понятие неустойки рассматривается в ст.330 ГК РФ. В частности здесь определено, что должник обязуется выплатить кредитору законную или договорную неустойку при неисполнении обязательства.

Причем кредитор не обязан аргументировать причинение убытков. Вместе с тем не вправе кредитор потребовать неустойки, если должник не несет законной ответственности за реализацию обязательства.

Нормативы, определяющие правила начисления неустойки, это:

Порядок расчета неустойки по ставке рефинансирования

Общий порядок начисления неустойки прост – необходимо перемножить размер ответственности с периодом нарушения. Под периодом нарушения, как правило, понимается временной период в днях.

Потому в большинстве случаев количество дней умножается на размер ответственности. И если рассчитать число дней несложно, то с размером ответственности возникает больше сложностей.

К основополагающим вариантам договорной неустойки относится процент:

  • от стоимости договора;
  • от стоимости партии.

Расчет сводится к следующей последовательности действий:

Находится размер ответственности Исходя из стоимости договора либо партии
Устанавливается число нарушений И длительность просрочки в отношении каждого нарушения
По всякому отдельному нарушению Перемножаются размер и период

При долгосрочных правоотношениях и множестве разных обязанностей по сделке ответственность может быть достаточно суровой.

Например, неподписанный акт может обернуться многомиллионными убытками. Но указанный расчет имеет место, если договором определен размер неустойки.

Когда такое условие в договоре отсутствует, то при невыполнении финансового обязательства осуществляется расчет законной неустойки.

Какая применяется формула

Законом установлено, что если договор не содержит условия о штрафных санкциях, то они все равно применяются, но по определенному правилу.

За каждый отдельный день просрочки по обязательствам можно потребовать процент от суммы неисполненного обязательства.

Этот процент соответствует ставке рефинансирования. Ставкой рефинансирования именуется процент, взимаемый ЦБ РФ за кредиты, предоставляемые коммерческим банкам.

Ознакомиться с размером ставки можно на официальном сайте Центробанка. По Указанию Банка России № 3894 от 11.12.2015 значение ставки равнозначно величине ключевой ставки Банка России на текущую дату.

Для определения неустойки по ставке рефинансирования используется такая формула:
Под суммой к уплате в данном случае подразумевается размер ответственности, то есть общая стоимость договора или конкретного обязательства (партии).

Количество дней исчисляется, начиная со дня, следующего за крайней датой выполнения обязательства.

Что касается ставки рефинансирования, то нужно учитывать, что она может меняться. По умолчанию применяется ставка на текущую дату.

Но если за время просрочки ставка менялась, то расчет осуществляется с разбивкой на периоды, в которых действовали разные значения ставки.

Важный нюанс в том, что годовой период определяется именно как 360 дней, а не 365. Определена эта норма Постановлением ВС РФ и ВАС РФ.

Примеры вычислений суммы

Источник: http://jurist-protect.ru/raschet-neustojki-po-stae-refinansirovanija/

Департамент банковского аудита по вопросу о правомерности начисления неустойки (штрафа, пени) на просроченную задолженность по процентам по потребительскому кредиту

09.12.2015

Ответ

Мнение консультантов.

В рассматриваемой ситуации Банк не вправе начислять неустойку на просроченную задолженность по процентам в сумме 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств.

Обоснование мнения консультантов.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Положениями пункта 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, как установлено пунктом 2 рассматриваемой статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено специальными правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Аналогичная по своему содержанию норма установлена и пунктом 1 статьи 14 Закона № 353-ФЗ.

Так, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Исходя из текста вопроса, кредитным договором с заемщиком – физическим лицом предусмотрено начисление неустойки на просроченную задолженность в сумме 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойка (штраф, пени) определена как установленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Несмотря на то, что в ГК РФ нормы о неустойке помещены в главу, посвященную способам обеспечения исполнения обязательств, по существу, она является мерой гражданско-правовой ответственности.

Именно поэтому подпунктом 15 пункта 4 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условие договора потребительского кредита о неустойке отнесено к группе условий об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ ограничивается размер неустойки, взимаемой исключительно в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком денежных обязательств (возврат основного долга, уплата процентов): «Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств».

Целью указанной нормы, на наш взгляд, является ограничение «неустоечного» процента, независимо от того, какую именно часть платы по кредитному договору просрочил заемщик (основной долг, проценты). В данном случае свобода договора ограничивается тем, что стороны сами могут установить размер неустойки, однако не могут превысить установленный законодательно предел.

В принципе, введение на законодательном уровне рассматриваемого ограничения не является новшеством, и максимально допустимый размер «неустоечного» процента, установленный пунктом 21 Закона № 353-ФЗ, сравним с тем, который определил Пленум ВАС РФ в Постановлении № 81[1].

Исходя из буквального прочтения, пунктом 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено два допустимых варианта начисления неустойки:

– когда по условиям договора кредитор продолжает начислять договорные проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

В этом случае размер «неустоечного» процента не должен превышать 20 процентов годовых.

Иными словами, максимально возможная неустойка за каждый день нарушения обязательств должна составлять не более 0,0548 процентов;

– когда проценты за соответствующий период нарушения обязательств на сумму потребительского кредита перестают начисляться.

Размер «неустоечного» процента в этом случае составляет 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что в пересчете на годовую ставку составит 36,5% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=u-EjT6gYoDw

Как указано в тесте вопроса, клиентом была допущена просрочка по уплате процентов, при этом просроченные платежи по основному долгу отсутствуют и проценты на сумму основного долга продолжают начисляться в размере, уставленном кредитным договором.

На основании вышеизложенного консультанты считают, что в ситуации, описанной Банком, размер «неустоечного» процента не должен превышать 20 процентов годовых.

Следовательно, начисление неустойки на просроченную задолженность по процентам в размере 0,1 процента за каждый день нарушения исполнения обязательств противоречит ограничению, установленному пунктом 21 статьи Закона № 353-ФЗ.

Документы и литература.

1. ГК РФ –

Источник: http://www.mosnalogi.ru/consultation/bankovskiy-audit/departament-bankovskogo-audita-po-voprosu-o-pravomernosti-nachisleniya-neustoyki-shtrafa-peni-na-pro.html

Расчет пени по ставке рефинансирования: формула и порядок расчета

Расчет пени по ставке рефинансирования: формула и порядок расчета

Ставка рефинансирования Центрального банка РФ (повторного финансирования) представляет собой минимальный процент по кредиту, который Центробанк выдает коммерческим банкам.

Данная ставка также используется при расчете налогооблагаемой суммы депозитов в коммерческих банках, при учете и расчетах по векселям и другим ценным бумагам.

В некоторых случаях ставка рефинансирования может быть изменена (в связи с макроэкономической обстановкой и уровнем развития национальной экономики). Также ставка рефинансирования лежит в основе системы налогообложения.

При взятии денежных средств в долг необходимо понимать, что за пользование деньгами придется платить проценты. В основе любых процентов по кредитам и займам лежит ставка рефинансирования.

Существуют займы, проценты по которым равны ставке рефинансирования, но чаще коммерческие банки выдают кредиты под более высокий процент, учитывающий ставу рефинансирования (под которую коммерческий банк берет в долг у Центробанка), риски и дополнительную прибыль банка.

Проценты по депозитам (банковским вкладам) также рассчитываются по ставке рефинансирования. Исходя из данной ставки, можно найти процент по депозиту, на который будет начислен налог. Налог составляет 35% от процентов по вкладу, превышающим 13,25% (ставка рефинансирования 8,25% + 5%).

Процент, равный ставке рефинансирования, также выплачивается работодателем при задержке выплаты заработной платы персоналу.

Пеня – сумма, выплачиваемая по неустойке. Неустойка прописывается в договоре как экстренная мера в случае невозвращения долга в срок.

Пеня измеряется как процент от суммы денежных обязательств, рассчитываемый за конкретный период (обычно за день). Чаще всего условия неустойки прописываются в договоре.

Если такие условия в договоре не указаны, отношения между сторонами по договору регулируются в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса.

Пеня начисляется ежедневно, начиная с дня, следующего за сроком платежа и приравнивается к размеру текущей ставке рефинансирования.

Размер ставки рефинансирования, установленный Центробанком на уровне 8,25%, не изменялся с сентября 2012 года.

Размер ставки рефинансирования можно найти на официальном сайте Центрального банка РФ ЗДЕСЬ.

Для того чтобы рассчитать пеню по ставке рефинансирования, необходимо уточнить текущую ставку рефинансирования и учесть срок неплатежа в днях.

Существует две основных формулы расчета пени по ставке рефинансирования:

Формула 1:  П=C*Д*(i/(100*300)),

где

П – сумма пени;

Д – сумма платежа за период просрочки;

С – срок невыплаты платежа в днях. Число дней неплатежа рассчитывается исходя из дня, следующего за датой платежа.

i/300 – в соответствии с указанием Банка России принимается 1/300 от текущей ставки рефинансирования;

Формула 2:  П=C*(Д/360)*(i/100),

где П – сумма пени;

Д – сумма платежа за период просрочки;

С – срок невыплаты платежа в днях. Число дней неплатежа рассчитывается исходя из дня, следующего за датой платежа.

i – текущая ставка рефинансирования Центрального Банка;

360 – число дней финансового года.

Расчет пени по налогам

Пени по налогам и сборам начисляются только в случае несвоевременной оплаты налоговой нагрузки (не успели в установленный срок). При просрочке налогового платежа помимо пени к неплательщику могут применяться и иные меры, обеспечивающие оплату.

Объем пени по налогам можно рассчитать по следующей формуле:

П=C*Д*(i/(300*100)),

где

П – сумма пени;

Д – сумма платежа за период просрочки;

С – срок невыплаты платежа в днях. Число дней неплатежа рассчитывается исходя из дня, следующего за датой платежа;

i/300 – в соответствии с указанием Банка России принимается 1/300 от текущей ставки рефинансирования.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования для арбитражного суда

На официальном сайте арбитражного суда (ВАС РФ) представлена методика расчета неустойки по ставке рефинансирования. Для расчета пени необходимо учесть следующие данные:

  • сумма задолженности с НДС (указывается полная сумма по договору с учетом налогов. В случае отсутствия НДС прописывается объем денежных средств, указанный в договоре);
  • период просрочки «с» и «до» (расчет числа дней происходит с дня, следующего за сроком платежа);
  • НДС (указывается налоговая ставка в размере 18% или 10% в зависимости от режима. Если налог не предусмотрен, ставится 0);
  • ставка рефинансирования (указывается текущая ставка рефинансирования).

В основе расчета процентов по ставке рефинансирования лежит правовая позиция, изложенная в Постановлении Президиума ВАС РФ от № 5451/09 от 22.09.2009 г.

Пени по ставке рефинансирования для арбитражного суда рассчитывается по следующей формуле:

Неустойка за период = (Сумма задолженности*Число дней неплатежа*Ставка рефинансирования)/36000.

В случае изменения ставки рефинансирования в рамках периода неплатежа необходимо рассчитывать неустойку за каждую часть периода отдельно.

Например, сумма задолженности составляет 100 000 рублей, срок наступления платежа 25 ноября. Платеж был просрочен до 5 декабря. Текущая ставка рефинансирования равна 8,25%. НДС не начисляется.

Тогда период просрочки платежа наступает с 26 ноября и составляет 10 дней в срок до 5 декабря.

Тогда пени составит:

П=10*100000*(8,25/(100*300))=275 рублей;

П=10*(100000/360)*8,25/100=229,17 копеек.

В первом случае сумма задолженности с учетом пени составит 100275 рублей, во втором – 100229,17 рублей. Таким образом, более выгодно рассчитывать неустойку по формуле с учетом длительности финансового года (360 дней).

(25 голос., 4,10 из 5)

Источник: http://delatdelo.com/spravochnik/raschet/peni-po-stae-refinansirovaniya.html

Как рассчитать неустойку по договору правильно – размер неустойки

Как рассчитать неустойку по договору правильно - размер неустойки

Существует нормативно-договорная неустойка, которая представляет собой предписания из законодательства и осуществляет их по договору.

Разрешение существовать такому виду даёт возможность всякую правовую санкцию считать одновременно нормативной и договорной.

Это может лишь посеять беспорядок в этом примитивном разнообразии.

В рамках зависимости от методов исчисления выделяется неустойка, штрафная санкция и пеня. В науке не находят отчётливого членораздельного отличия между именно неустойкой и штрафом. Это даёт возможность полагать, что эти 2 термина имеют одно и то же значение.

Неустойка классифицируется на законную и договорную, имеющую вид пени либо штрафов.

Штрафная санкция заключается в единовременной выплате за невыполнение обязательств в денежном эквиваленте либо в виде % без нарастания суммы.

Штрафы меньше распространены и практически не поддаются никакому объяснению, то есть появляются из ничего.

Штраф применяется в недлительных правонарушениях.

Пеня отличается от штрафа тем, что её начисление подобно банковским процентам происходит нарастающим итогом. Иными словами, её размер увеличивается за последующий день просроченных обязательств.

Пеня применяется в длительных правонарушениях.

Также в законодательных актах зафиксированы вероятные вариации этой штрафной санкции, и оттого судье и юридической компании легче иметь дело с тем, что уже закреплено в законе. Однако это так, если смотреть с психологической точки зрения, а на практике пеня не лучше штрафной санкции.

Некоторые учёные считают, что штраф является той же самой неустойкой за бездействия, которая представляет собой серьёзнейшее нарушение прав. Хотя, по понятию неустойка выделяется маленьким размером и важностью нарушения прав.

В соотношении с убытками различают следующие виды неустоек:

  • зачетная;
  • штрафная;
  • исключительная;
  • альтернативная;

Это группирование предусмотрено ст.394 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

При штрафной неустойке предполагается выплату денежных средств в полном объёме. Её считают самой крепкой из всех видов неустойки.

Альтернативная дает право потерпевшей стороне выбрать возмещение ущерба или выплату неустойки.

При исключительной неустойке выплачивается только неустойка без возмещения убытков.

Зачётная неустойка подразумевает возмещение убытков в той части, которая не покрыта неустойкой.

Неустойка зависит от порядка начисления суммы. Бывает такая, которая начисляется в процентах в кратном отношении к определенной сумме или к общей сумме долга. Она может взиматься в добровольном порядке и через суд.

Определение дней просрочки

Во время заключения договора очень часто люди вносят в документ фразу об обязательстве в виде неустойки, которое выплачивают тогда, когда были нарушены правила сделки. Это является очень удобным, потому что люди будут пытаться выполнить все договорные обязательства по закону, чтоб не переплачивать лишние денежные средства.

В случае, если договор был нарушен, виновная сторона обязана будет выплатить пострадавшему фиксированную сумму либо пеню, которую они оговорили при заключении договора.

При оплате фиксированной суммы не возникает вопроса в каком размере её необходимо погасить.

А при оплате пени возникают вопросы, потому что расчёт ведётся по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Однако кроме пени в договоре стороны могут указать другой % для расплаты, который их устроит.

Расчёт количества дней неустойки начинается с того дня, который следует за датой. Причём до этой даты все обязательства должны быть выполнены.

Просрочка заканчивается той датой, когда подписан документ, подтверждающий нерушимое исполнение всех договорённостей в соглашении.

Таким документом обычно выступает «Акт приёма- передачи товаров, работ или услуг».

Не вызывает вопросов, если в договоре чётко прописана сумма пени.

Однако является более сложным, если в документе указана величина пени за просроченные дни в процентах.

В этом случае для подсчёта неустойки необходим будет калькулятор и договор. С их помощью можно будет подсчитать правильную сумму долга.

Для этого необходимо будет узнать процентной ставки, которая действует в настоящее время.

Её можно найти на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Эта ставка действует круглогодично, то есть нужно переводить её в дневную. Нужно подсчитать точное количество просроченных дней.

Первым просроченным днём считается тот день, который начинается сразу же после оплаты, допустимой после внесения. В расчёт входят в расчет рабочие, выходные и праздничные дни.

Когда все значения, необходимые для расчёта, будут вычислены, необходимо умножить размер дневной ставки рефинансирования на количество просроченных дней и на всю сумму долга.

Значение, которое получится при расчёте, будет являться неустойкой, которую необходимо будет заплатить пострадавшей стороне.

Формула расчета

Нужно знать, когда применяется данная процентная ставка. Тогда можно определиться с формулой, которую будут применять, чтобы рассчитать тип неустойки.

Наиболее распространённой для расчёта неустойки является следующая формула:

Норму дней предусматривает Пленум Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

Пример

Нюансы

При проведении расчета пени реализатор имеет право учесть сумму налога на добавленную стоимость. Подобный закон был принят Президиумом ВАС Российской Федерации 22 сентября 2009 г. № 5451/09.

Закон гласит о том, что продающая сторона, которая не получила оплату за отгруженную продукцию,всё равно должна платить НДС с дебиторской задолженности и не ждать уплаты от покупателя, т.е. за свои личные сбережения.

Из этого следует, что дебитор, в срок не исполнивший свои обязанности по уплате, по факту распоряжается денежными средствами своего партнёра. То есть неустойка за просроченный платеж должна быть начислена на полную сумму задолженности с учетом НДС.

Источник: http://corphunter.ru/ip/platezhy/rasschitat-neustojku.html

Как рассчитать неустойку по договору долевого участия?

При совершении любых действий в современных условиях заключаются договора, которыми стороны руководствуются.

Это не только письменно фиксирует их обязательства друг перед другом, но и предусматривает гражданскую ответственность за их неисполнение, ненадлежащее исполнение и нарушение указанных сроков.

Под ответственностью в данном контексте чаще всего понимается выплата денежной компенсации или неустойки, которая по своей природе является достаточно сложным юридическим аспектом.

О том, как правильно предусмотреть в контракте пункт о неустойке, как ее рассчитать и взыскать, в случае если неисполнение обязательств имеет место, расскажем в нашей статье.

Неустойка по договору долевого участия

При составлении договора долевого участия в строительстве его следует внимательно изучить, обратив пристальное внимание на санкции, применяемые к застройщику в случае неисполнения или несвоевременного исполнения своих обязательств перед покупателем.

Кроме договора обманутому дольщику следует руководствоваться действующим законодательством, а именно Федеральным законом №214-ФЗ «Об участии в строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», утвержденным 30.12.2004 года.

Данным актом утверждена ответственность застройщика в таких ситуациях:

  • за несвоевременную сдачу объекта;
  • за сдачу объекта, не соответствующего по качеству условиям договора;
  • в случае отказа одной из сторон в выполнении условий договора, зависящего от застройщика;
  • в других случаях.

Для того, чтобы получить неустойку с подрядчика нужно все-таки дождаться того момента, когда он сдаст дом в эксплуатацию.

При этом на каждую квартиру будет подписан акт приема-передачи готового жилья, на котором обязательно должна стоять фактическая дата приемки.

Задними числами подписывать такие бумаги строго запрещается, если вы не хотите остаться ни с чем.

Неустойка – это количество денежных средств, зафиксированное в договоре или нормативно-правовом акте, которое должник уплачивает кредитору при неисполнении или ненадлежащем (несвоевременном) исполнении обязательств по заключенному договору (контракту).

Главами 23 и 25 Гражданского кодекса регламентируется природа неустойки, а также ответственность за неисполнение обязательств. Общая информация о неустойке содержится также в статьях 330-333,395 данного нормативно-правового акта.

Неустойка по договору поставки

Заключая договор поставки, стороны не думают о возможных последствиях неисполнения его условий или о каких-либо взысканиях.

Однако если на предприятии работает грамотный юрист, то в этом документе обязательно будет строка о неустойке, потому как условия жизни очень изменчивы, да и недобросовестность встречается довольно часто.

Со стороны поставщика причины взыскания пеней могут быть следующими:

  • поставка товара с несоблюдением сроков, указанных в договоре;
  • поставка меньшего количества товара;
  • несоблюдение условий договора о качестве, упаковке или ассортименте поставляемого товара;

Покупатель же может нарушить условия договора в части:

  • несвоевременной оплаты поставленного товара;
  • отказа от поставленного товара без обоснованных на то причин.

Статья 330 Гражданского кодекса говорит о том, что цена неустойки может быть согласована между сторонами при подписании договора, а также указаны суммы неустойки, установленные законодательно.

Покупатель и поставщик при заключении договора вправе сами определить способ получения неустойки, включив в него соответствующий пункт, а при его отсутствии расчет можно будет сделать на общих основаниях, используя ставку рефинансирования.

Неустойка по договору подряда

В договоре подряда также должен присутствовать пункт, подразумевающий ответственность сторон, наступающую в случае несоблюдения сроков выполнения работ, оплаты и других аспектов. В случае отсутствия такого пункта в договоре стороны руководствуются статьей 395 Гражданского кодекса.

Так как договор подряда и договор поставки очень схожи между собой, то и порядок расчета неустойки аналогичен.

Неустойка по договору купли-продажи

Неустойка, касающаяся договоров купли-продажи, регулируется законом «О защите прав потребителей», так как зачастую причиной ее возникновения становится несвоевременный возврат стоимости некачественного товара, просрочка устранения дефектов товара или возмещения расходов на ремонт некачественной продукции. Законом в этих условиях размер неустойки не ограничивается.

Иногда покупатель вносит предоплату в соответствии с договором, а продавец, в свою очередь, обязуется поставить предмет покупки в определенный срок.

При неисполнении продавцом обязательства по поставке товара, покупатель имеет право взыскать с него 0,5% от суммы предоплаты за каждый день нарушения сроков, но общая сумма взыскиваемых пеней при этом не может превышать цену предоплаты.

Неустойка по договору займа

Говорить о неустойке по договору займа немного неверно, но все-таки штрафные санкции в таких договорах присутствуют – пени за просрочку возврата. Алгоритм их исчисления обычно прописан в договоре, и может составлять 0,5-5% от величины займа за каждый просроченный день.

Такая неустойка растет очень быстро, поэтому оплачивать долговое обязательство лучше полностью: и основной долг, и накопленную неустойку, иначе сумма неустойки может в несколько раз превысить сам долг, что крайне неблагоприятно для заемщика.

Особенно большие штрафные санкции предусмотрены договорами, так называемых, микро-займов. Прежде чем подписать такой договор внимательно прочитайте все, особенно то, что написано мелким шрифтом!

Принципы калькуляции

Расчет неустойки необходимо проводить строго в соответствии с заключенным договором (контрактом), проверив соответствие его требований действующему законодательству.

Если пункт договора, касающийся взыскания, противоречит правовой базе или отсутствует совсем, то расчет нужно сделать на общих принципах, руководствуясь Гражданским кодексом.

Для этого нужно знать исходные данные:

  • цена договора или контракта (стоимость неисполненного обязательства или непоставленного товара);
  • дата исполнения обязательства (если быть точными, в расчете будет использована дата, следующая за этой датой);
  • дата, по состоянию на которую будет сделан расчет.

Заполнив все поля, останется только нажать кнопку рассчитать. Однако расчет – это только половина дела. Основной целью является взыскание средств.

Как получить неустойку?

Практика показывает, что процент добровольной оплаты неустойки очень мал. Обычно эта санкция взыскивается судом.

Перед подачей искового заявления в суд, необходимо произвести расчет суммы неустойки с учетом все вышеописанных нюансов.

Также к заявлению нужно будет приложить копии подтверждающих документов:

  • договор (контракт);
  • акт приема-передачи;
  • платежные документы;
  • расчет письменной форме.

После вынесения судом положительного решения о взыскании неустойки с ответчика, необходимо получить исполнительный лист и предъявить его либо в банк, обслуживающий его, либо направить в службу судебных приставов, которые и займутся взысканием.

Что необходимо сделать в первую очередь?

И все же перед подачей искового заявления в суд, попробуйте самостоятельно взыскать с контрагента начисленную вами неустойку.

Для этого направьте в его адрес письмо-претензию.

У вас обязательно должно остаться подтверждение получения им этого письма (в дальнейшем оно может пригодиться вам в суде).

В этом письме нужно привести все свои доводы и предложить стороне исполнить обязательство в указанные сроки. Также стоит написать, что при неисполнении обязательств вы будете обращаться в суд.

Должник может направить в ваш адрес письмо с просьбой в отсрочке. Как на него реагировать – решать вам, если же ответа не последует, то смело можете выполнять свою угрозу, а переписка будет еще одни доказательством в суде.

Формулировка калькуляции

Когда в договоре проценты неустойки не прописаны, по умолчанию применяется такая величина как 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка России.

Тогда формула расчета будет выглядеть так: сумма неисполненного обязательства умножается на количество дней просрочки исполнения и 1/300 ставки рефинансирования.

Например, цена неисполненного договора равна 500 000 рублей, количество дней просрочки исполнения обязательства – 30 дней, ставка рефинансирования – 8,25%.

Рассчитаем неустойку: 500 000 х 30 х (8,25%/300) = 15 000 000 х (0,0825/300) = 4 125 рублей. 

Особенности уплаты

Особенностью уплаты неустойки является то, что она в основном взыскивается с должника через суд, соответственно, срок взыскания продлевается на время рассмотрения дела и вынесения решения. Да и после получения исполнительного листа у должника есть еще целых три месяца на его погашение.

При вынесении положительного решения о взыскании неустойки можно ходатайствовать об утверждении графика ее погашения, особенно если речь идет о большой сумме.

В случае перечисления неустойки в доход бюджета необходимо уточнить реквизиты для перечисления, такие как код бюджетной классификации (КБК), код территориальной принадлежности (ОКТМО) лицевой счет и другие для того, чтобы платеж сразу был зачислен правильно.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://property911.ru/pokupka/neustojka-po-ddu.html

Бухгалтерия
Добавить комментарий