8(800)350-83-64

Как подать на банкротство физическому лицу

Содержание

Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Как подать на банкротство физическому лицу

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года.

Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода.

Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации.

Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов.

После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы.

На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего.

Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке.

Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону.

Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов.

Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все “за” и “против” и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление.

Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд.

Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего.

До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда.

Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным.

В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте.

Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко.

Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация.

К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию.

Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам.

Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой.

Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица.

Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники.

Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках.

Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд.

Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами.

В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина.

Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации.

Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций.

Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица.

Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник.

Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Источник: http://.ru/article/252823/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-kak-oformit-pravilno-kak-oformit-bankrotstvo-fiz-litsa-dlya-banka-esli-net-imuschestva

Куда и как подать на банкротство физического лица

Куда и как подать на банкротство физического лица

  Вот и приведен в действие закон о банкротстве физ лиц. До последнего момента было ощущение, что будет еще одна сдвижка по времени.

Да, и первого октября в некоторых регионах подтвердилось мнение о нехватке судей в арбитражных судах. Это при том, что ожидаемого вала заявлений не случилось. Конечно же, заявления поступили и не мало.

Но это не то количество, которого опасались законодатели. Резонный вопрос – почему.

Знаете почему был отложен запуск закона о банкротстве физ лиц?

Кто знает, куда подавать заявление о банкротстве физических лиц?

На самом деле основной проблемой является не то, КУДА подать заявление, а то, КАК подать на банкротство физического лица.

В какой суд?

   Заявление следует подавать в канцелярию арбитражного суда в своем регионе. Хорошо, если должник проживает в этом же городе, где располагается суд. А если нет? То как быть с постоянными поездками, на которые нужны деньги. И это при ситуации, когда должнику нечем платить по долгам.

Разработчики закона о банкротстве уверяют, что порядок действий будет такой, что заявление все же придется лично привезти в канцелярию суда.

А вот затем можно будет в нужный момент (когда будет объявлено заседание в арбитражном суде) прийти в районный суд по месту жительства и участвовать в заседании по видеосвязи.

Мысль, конечно, хорошая, но очень сомнительно, что она будет технически реализована в короткие сроки.

Таким образом, чтобы все же разрешить свою проблему, должнику придется ездить в арбитражный суд. По крайней мере, до тех пор, пока идея с видеосвязью будет решена.

Сколько стоит банкротство физ лица?

Вот интересный вопрос, который заставляет многих должников задуматься. С одной стороны, да, хорошо бы освободиться от бремени долга и, как говориться, начать с чистого листа. А с другой, наваливается бремя оплаты процедуры банкротства.

С самого начала “рисуются” первые затраты:

  • депозит оплаты первого месяца работы финансового управляющего в сумме 10 тысяч рублей;
  • госпошлина в сумме 6 тысяч рублей.

Эти суммы скорей всего вернуть будет нельзя, если дело суд не примет. О возможном отказе чуть ниже.

Внесенные деньги являются стартовыми расходами.

В дальнейшем ежемесячно необходимо будет оплачивать работу финансового управляющего в течение всей процедуры, которая может проходить и полгода и год.

То есть по самому плохому варианту управляющему следует заплатить 120 тысяч за год процедуры. Плюс госпошлина. Плюс затраты публикации объявлений о банкротстве.

Таким образом, по самым скромным расчетам процедура банкротства обойдется в 140 – 150 тысяч рублей. Это в случае оплаты финансовому управляющему, который является независимым лицом (хочу — беру дело, хочу — не беру), официальной оплаты, утвержденной законом.

Напомним, что в случае процедуры банкротства юридического лица оплата арбитражному управляющему утверждена законом в сумме 30 тысяч в месяц. Однако по опыту это не все расходы. И процедура там длится, как правило, полтора года.

И теперь представьте, что есть некоторое количество сертифицированных арбитражных управляющих, и части из которых предлагают провести процедуры банкротства физ лиц за 10 тысяч рублей в месяц. Можно для себя понять, что специалист с высокой квалификацией не станет тратить время попусту. Остаются остальные специалисты, которые будут пытаться увеличить свой гонорар любыми путями.

Исходя из сказанного, каждому должнику стоит подойти логически к решению вопроса о предполагаемом банкротстве – стоит или нет.

Если долг 500 тысяч и надо заплатить, предположим, 200 тысяч, получив экономию в 300 тысяч, то игра стоит свеч. Если же выигрыша нет, то и затеваться не стоит.

Нужно просто договориться с кредиторами и реструктуризировать долг.

Можно ли вообще не платить по кредиту?

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

   Вопрос о документах также заставляет задуматься. По крайней мере, хочется подождать первых итогов работы нового закона.

Итак, какие же нужны документы для банкротства физ лиц. Логично подумать, что кроме заявления нужны объективные данные обо всей ситуации.

Иначе как финансовый управляющий будет понимать что, где, когда, кому, а судья арбитражного суда будет принимать решение на тему “брать зонтик или не брать”.

В смысле давать ход делу о банкротстве или отказать.

И вот тут вторая закавыка. Пятого августа 2015 года Минэкономразвития РФ издало приказ № 530, которым были утверждены формы документов, которые обязан подготовить должник по сути своего дела. И Минюст уже зарегистрировал представленные формы. Документов всего два. Но каких!

Приложение №1 предлагает изложить полный список кредиторов, которые могут претендовать на возврат выданных кредитов, и должников, которые могут вернуть некие суммы.

В данном документе необходимо дать сведения о себе, а также полные сведения (включая адреса, причины возникновения кредитных обязательств, сколько выплачено и сколько осталось выплатить) о кредиторах.

В принципе приложение №1 можно подготовить, особенно если кредитор всего один. Документ с пояснениями в формате pdf можно скачать (часть 1, часть 2, часть 3, часть 4) для осмысления и подготовки.

В приложении №2 должник обязан без утайки самостоятельно описать все свое имущественное положение:

  • движимое,
  • недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • все счета с остатками на момент составления документа;
  • наличные денежные средства;
  • драгоценности;
  • предметы искусства;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (то есть то, за счет чего вы можете вести предпринимательство – это имущество вам оставят);
  • иное ценное имущество.

Источник: http://v-bankrotstve.ru/fiz-lica/kak-pravilno-podat.html

Банкротство самостоятельно – как подать, документы для физического лица

Финансовые трудности заставляют людей, имеющих официальные долги, задуматься о возможном банкротстве. Поправки к закону «О несостоятельности», принятые в 2015г.

, устанавливают право каждого гражданина РФ на объявление себя банкротом.

Если должник не может погасить свою задолженность ни сейчас, ни в ближайшем будущем, стоит ознакомиться с правилами банкротства.

Старт процедуры

Условия

Для запуска процедуры банкротства законом установлена ограничительная сумма долга, позволяющая говорить о платежной несостоятельности:

  • Сумма долгового требования должна составлять 500 и более тысяч рублей. Для кредитора данная сумма долга позволяет обратиться с заявлением о признании физического лица банкротом. Для юридического лица поводом для обращения в Арбитражный суд станет наличие трехмесячной просрочки.
  • У кредитора должно быть решение суда с требованием взыскать долг, исключая кредитные обязательства, нотариальные сделки, обязательства по платежам, установленные статьей 213.5 Закона «О несостоятельности».

Физическое лицо вправе инициировать процедуру банкротства при имеющемся долге менее 500 тысяч рублей с просрочкой менее 3 месяцев. Для этого гражданин должен соответствовать критерию неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Заявление

Подготовку документов для банкротства и запуск процедуры могут инициировать кредитные организации, заемщики и Федеральная Налоговая Служба.

  • Банкротство инициируется банком. Процедура охотно используется банками, так как подача иска со стороны кредитной организации не требует подтверждения решением суда.
  • Положения п.1 статьи 213.3 дают полномочия налоговой подавать иски о банкротстве также без решения суда.
  • Для граждан-должников, в случае предвидения банкротства, законом предусмотрен самостоятельный порядок подачи заявления, не дожидаясь инициирования процедуры со стороны заимодавца. Для самостоятельной подачи заявления необходимо наличие доказательств о невозможности исполнения обязательств по платежам в требуемые сроки.

Для признания гражданина неплатежеспособным требуется присутствие одного из следующих обстоятельств:

  • прекращение оплат по кредитным и иным обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  • превышение 10% от общей суммы обязательных платежей суммы просроченных более чем на один месяц кредитных обязательств;
  • сумма задолженности больше стоимости имущества, включая право требования;
  • окончание исполнительного производства, после которого гражданин утрачивает права на имущество.

Если в будущем у должника планируются денежные поступления, включая доходы от деятельности, с помощью которых в короткие сроки задолженность может быть погашена, человек не считается неплатежеспособным

Этапы

Процедура банкротства проходит в несколько этапов:

Этап 1-й Подается заявление в Арбитражный суд. К иску прикладывают документы, свидетельствующие о невозможности должника платить по обязательствам (кредиты, претензии госслужб и налоговой). Арбитражным судом принимается решение о начале процедуры банкротства.
Этап 2-й Должнику назначаются представители суда для рассмотрения ситуации. Если подтверждается неплатежеспособность гражданина, дают указание на предоставление рассрочки на погашение задолженности, а на имущество налагается арест. Юридическим лицам назначают специальную комиссию и арбитражного управляющего, принимающего решение о финансовом оздоровлении компании или о продолжении банкротства.
Этап 3-й Если комиссия принимает решение о невозможности восстановления финансовой деятельности, имущество выставляется на аукцион. Если физическое лицо не приступило к погашению задолженности в пределах предоставленной рассрочки, его имущество также выставляется на продажу. Отчуждению не подлежат личные вещи, жилье, сумма в 25 тысяч рублей (при условии, что деньги – последние).
Этап 4-й Вырученные с продажи денежные средства направляются на погашение задолженностей в установленной законом очередности. В первую очередь погашаются долги по заработной плате сотрудников, затем – обязательные платежи, в последнюю очередь – остальные долги.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Сумма и сроки

Законом «О банкротстве» регулируются условия и сроки процедуры банкротства:

  • просрочка по задолженности составляет более 3 месяцев;
  • для физических лиц сумма обязательств перед кредитором составляет более 500 тысяч рублей;
  • сумма задолженности юридического лица превышает 100 тысяч рублей, для индивидуального предпринимателя размер задолженности перед кредитором превышает 10 тысяч рублей.

В зависимости от категории должника, различаются сценарии прохождения процедуры банкротства и различаются последствия:

Банкротство физических лиц самостоятельно происходит со следующими нюансами:
  • дела по банкротству граждан рассматриваются судами общей юрисдикции;
  • признание банкротства означает, что физическое лицо теряет многие права: не может вести предпринимательскую деятельность, не может занимать руководящие должности, не может покидать пределы РФ, в течение последующих нескольких лет не подлежит кредитованию в банках;
  • в случае неплатежеспособности физического лица существует три модели действий — реструктуризация долга, конфискация имущества, мировое соглашение.
Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет свои отличия:
  • В случае систематической неуплаты налогов и при отсутствии средств для проведения выплат, банкротство индивидуального предпринимателя может инициировать ФНС. При этом прекращается начисление штрафов и пеней, а задолженность погашается за счет имущества неплательщика.
  • Для индивидуального предпринимателя существует три пути развития событий: наблюдение, мировое соглашение, конкурсное производство.
  • Данная процедура более длительна, при этом отказаться от долгов в один момент у предпринимателя не получится. По просьбе должника суд может предоставить дополнительный срок (до 1 месяца) с целью заключить мировое соглашение и добровольно погасить долги перед кредиторами.

Несостоятельность общества с ограниченной ответственностью означает, что его участники несут ответственность только своими частями, если вырученных от продажи с аукциона средств не хватит для покрытия долга.

Актуальные вопросы

При прохождении банкротства возникают вопросы о процедуре, сроках и последствиях. Как подать на банкротство физических лиц самостоятельно?

Кто рассматривает иски индивидуальных предпринимателей?

Иски несостоятельных граждан и ИП, долги которых образовались от предпринимательской деятельности, рассматриваются по месту жительства Арбитражным судом.

На кого из кредиторов распространяется решение суда?

Не все кредиторы, указанные в заявлении на банкротство, признаются судом официальными кредиторами. Должник должен представить доказательства о долгах.

После признания иска обоснованным решением суда вводится процедура банкротства. После публикации информации о банкротстве кредиторы вправе в течение двухмесячного срока подать в суд требование о включении себя в реестр.

Кто подает заявление о признании банкротом физического лица?

Иск может подать физическое лицо, кредитор (юридическое и физическое лицо), налоговая служба.

Какова сумма и срок отсутствия платежей, при которых подается иск?

Кредитор вправе подать иск на банкротство при превышении суммы долга 500 тысяч рублей и просрочки 3 месяцев.

Физическое лицо с признаками финансовой несостоятельности вправе заявить о своем банкротстве без ограничений по сумме долга

Выгода

Несмотря на непростую ситуацию, у банкротства есть выгодные аспекты:

  • Упорядочиваются взаимоотношения с финансовыми структурами и органами власти.
  • Процесс банкротства упрощается, т.к. происходит под контролем специально назначенного арбитражного управляющего, решающего вопросы с судебными приставами и кредиторами.
  • В случае недостаточности суммы, вырученной от продажи имущества юр. лица для погашения всех долгов, банкротство – эффективный способ прекращения исполнения обязательств по долгам, т.к. после завершения процедуры вся задолженность считается полностью погашенной.
  • Самостоятельное инициирование банкротства собственниками организации-должника позволяет заявителям предложить на должность арбитражного управляющего кандидатуру по своему усмотрению. От деятельности такого управляющего зависят нюансы прохождения процедуры. Назначенный арбитражный управляющий имеет полномочия распоряжаться имуществом организации и выявлять ситуации фиктивного, преднамеренного банкротства.

Перед подачей иска оцениваются потенциальные риски данной процедуры.

При выявлении признаков фиктивного (намеренного) банкротства, руководители-инициаторы процедуры могут быть привлечены к ответственности.

Однако в случае обычной финансовой неудачи в деятельности организации подача иска о признании банкротства — закономерный и логичный поступок.

Наши юристы помогут вам самостоятельно составить образец заявления о банкротстве. Читайте публикацию и следуйте инструкции.

Какую ответственность несут лица, которые замешаны в криминальном банкротстве — мы расскажем.

Отсюда вы сможете подробно узнать о правовых основах несостоятельности и банкротства.

Чтобы правильно оформить документы и эффективно пройти процедуру, следует проконсультироваться у профессионалов по данному вопросу. Процесс банкротства, проходящий под контролем грамотных и опытных юристов, пройдет с наименьшими проблемами и последствиями для всех сторон разбирательств.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-samostojatelno/

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Вы хотите провести процедуру банкротства физических лиц? Пошаговая инструкция поможет вам разобраться вам в этом.

Вы узнаете, с чего начать банкротство физ лица, чего от него ожидать, какие вам потребуются бумаги, и что входит в исковое заявление.

Кроме этого, в статье рассказано о последствиях, которые ждут должника-банкрота.

Подготовка к признанию банкротства – достаточно сложная процедура, имеющая ряд как позитивных, так и негативных последствий.

Если вами твердо принято решение о банкротстве физического лица, если это является единственным выходом для вас в сложившихся обстоятельствах, если выплата долгов превратилась в порочный круг, читайте как физическому лицу оформить процедуру банкротства.

Итак, для удобства разделим на этапы банкротство физ лиц и рассмотрим, что происходит на каждом этапе и что от вас требуется.

Этап 1. Выполнить условия для организации банкротства физических лиц.

Адвокат по банкротству граждан

Закон о несостоятельности действует на территории РФ с осени 2015 года, однако работает он не для всех. Несоблюдение хотя бы одного из условий – это прямой отказ от рассмотрения вашего дела судом.

1.1 Гражданство РФ. Даже если вы проживаете в России уже 10 лет, но гражданство у вас другое, увы, банкротство для вас не предусмотрено;

1.2 Долг больше 500 000. Учитывается именно общая сумма долга. Поэтому внимательно отнеситесь к перечню кредиторов, указываемому в заявлении, вписывайте абсолютно все свои долги (в т.ч. и физлицам) и не забывайте прикладывать подтверждающие этот факт документы;

1.3 Просрочка по платежам больше 90 дней. Это доказывает тот факт, что вы уже три месяца не имеете возможности погашать задолженности ввиду каких-то обстоятельств;

1.4 Обстоятельства, препятствующие выполнению графика платежей.

Чтобы доказать свою неплатежеспособность, вам надо предъявить наличие причин такого положения.

Например, вы получили серьезную травму, препятствующую возможности работать, либо вас сократили из-за кризиса, либо валютная ипотека стала вам непосильна из-за огромного скачка курса валют и т.п.

Причины банкротства физических лиц у каждого свои, главное, – их доказать.

1.5 Вы добросовестный заемщик. Здесь вам надо доказать, что вы сами пытались наладить с кредиторами отношения и попросить их об отсрочке платежей или о принятии плана реструктуризации долга. Для этого надо представить доказательства, лучшим из которых станет переписка;

1.6 Вы не скрываете имущество и свои накопления. Раз уж вы решились на банкротство, вам нечего скрывать – ваше имущество потребуется для погашения долга. Если же вы пытаетесь скрыть имущество, то суд может признать попытку фиктивного банкротства, а это чревато серьезным наказанием;

1.7 Занятость. Вы пытаетесь заработать деньги, а если у вас нет работы, вы состоите на бирже труда;

1.8 Оценка целесообразности банкротства. Этот пункт – это не требование закона, это ваше личное дело, но вы должны адекватно оценивать последствия такой процедуры. Например, то, что вы можете лишиться жилья, своих накоплений и проч.

Система банкротства физического лица такова, что здесь очень важно понимать, чем вы рискуете и что получаете взамен.

С одной стороны, это избавление от тяжкого бремени долговых обязательств, с другой, – возможность потерять свои накопления, имущество.

Принимайте решение о банкротстве только в крайнем случае.

Если условия банкротства физических лиц выполнены, переходите к следующему этапу.

Статьи по теме

Банкротство физических лиц – финансовый управляющий.

Этап 2. Собрать документы для банкротства физических лиц (2016).

Поскольку в суде вам потребуется доказывать свою несостоятельность, наличие долга, особые условия вашего банкротства, сначала соберите «доказательную базу» – документы по вашему делу.

Первым делом учтите, что подача иска стоит определенных денежных средств. Требуемая для банкротства физического лица сумма составляет 31 000.

25 000 из них – это оплата работы финансового управляющего.

Сумма эта вносится на счет вашего суда один раз!

Никакие дополнительные сборы и «ежемесячная зарплата» законом не предусмотрены

Статьи по теме

Документы для банкротства физического лица.

В случае появления подобных требований от финуправляющего знайте, он нарушает закон, а вы получаете право привлечь его к ответственности.

Кроме этого, если при подаче документов вы понимаете, что заплатить такую сумму вы не в состоянии, вы имеете возможность подать ходатайство, это позволит отсрочить внесение средств на законных основаниях.

6 000 – это обязательная при банкротстве физических лиц госпошлина. Оплачивается она также один раз.

Обе квитанции об оплате не забудьте сразу приложить к пакету документов!

В пакет входят личные документы должника, сведения об имуществе и накоплениях, сведения о кредиторах и о долгах, документы, подтверждающие особые обстоятельства банкротства, сведения о материальном положении заявителя за последние три года.

Подробный перечень приложений можно найти в специальных статьях по теме, здесь мы не будем подробно на нем останавливаться.

Этап 3. Написать заявление на банкротство физического лица. Как оформить?

Подробное описание процесса составления заявления есть в специальных статьях, отметим здесь лишь основные положения.

Укажите причины вашего банкротства, дайте подробный перечень кредиторов, подсчитайте итоговую сумму долга, перечислите судебные процессы, если таковые имеются в отношении вас, опишите имущество и перечислите банковские счета, не забудьте написать, в какой суд вы подаете документы, а также наименование СРО, из которой будет выбран финуправляющий.

Этап 4. Подать в суд на банкротство физического лица собранный вами пакет бумаг.

Законом о банкротстве физических лиц 2015 года предусмотрено три способа подачи документов:

Минусы: первого способа – большие очереди в приемную суда, второго – надо быть продвинутым пользователем, третьего – возможна утрата пакета документов.

Плюсы: первого способа – гарантированный прием пакета у вас на глазах, второго – никуда не надо идти, подача осуществляется дома за компьютером, третьего – можно отправить пакет из удаленных частей страны.

Этап 5. Какими для вас будут результаты банкротства физических лиц?

Если суд признал вас банкротом, то для вас приостанавливается действие текущих судебных решений, ваши кредиторы перестают начислять штрафы и пени, общение с ними теперь происходит через финансового управляющего, в ведение которого переходят ваши денежные средства и имущество, он может накладывать запрет на совершение вами сделок, а также на продажу имущества.

Также судом может быть принято решение о проведении изменения графика выплат и реализации имущества для уплаты всего долга кредиторам или его части.

Статьи по теме

Заявление о банкротстве физических лиц.

Этап 6. Банкротство физических лиц: реструктуризация долга и ваши обязанности.

Если суд назначил реструктуризацию, здесь будут два последствия: во-первых, из расчета вашего дохода и имеющихся средств будет составлен новый график выплат, посильный для вас.

График этот расписывается на три года. Вы обязаны его неукоснительно соблюдать.

Во-вторых, итоговая сумма выплат может существенно увеличиться, это необходимо учесть при принятии решения о признании себя финансово несостоятельным.

В целом, реструктуризация долга направлена на удовлетворение требований как должника, так и кредиторов.

Кредиторы могут получить существенную переплату, а должник – возможность хотя бы с переплатой, но выплатить долг.

Адвокат по банкротству граждан

Для исполнения этого плана могут быть задействованы имеющиеся у должника в виде счетов и вкладов денежные средства и его доходы.

Этап 7. Банкротство физических лиц: реализация имущества – что нужно знать?

Когда у должника нет денег для оплаты долгов, но есть какое-то движимое или недвижимое имущество, суд может назначить проведение его реализации, т.е. продажу.

Этим процессом занимается финуправляющий.

Он обязан следить за сохранностью имущества, составить опись и дать оценку.

Помимо этого, в его обязанности входит организация продажи имущества с торгов или открытых торгов (когда стоимость конкретной вещи составляет 100 000 и больше).

Если вы или ваши кредиторы не согласны с оценкой, данной финуправляющим, может быть назначен сторонний оценщик, оплата услуг которого – ваша обязанность.

Если финуправляющий продает имущество слишком дешево, – его действия противозаконны, – подавайте в суд.

После того, как имущество будет продано, финуправляющий получит вознаграждение в размере 2% от продажи, а остальные средства будут распределены им по кредиторам.

Статьи по теме

Что нужно для банкротства физического лица.

Важно понимать, что на этом этапе банкротства физического лица вы можете лишиться большей части своего имущества.

Продаже не подлежат всего несколько категорий: единственное жилье, да и то только в том случае, если оно не ипотечное, продукты питания и предметы быта, скот и постройки для него, семена для посева, одежда и обувь, участок земли с единственным жильем, топливо для обогрева жилого пространства.

Все остальное имущество «пойдет с молотка».

Учтите, что даже то имущество, которое находится за пределами РФ, пойдет в счет уплаты долгов!

Кроме всего прочего при банкротстве физических лиц оспаривание сделок – обычная процедура.

Т.е. если вы три года назад продали машину, сегодня эта сделка может быть оспорена.

А уж если вы совершали в последнее время сомнительные сделки, то они тем более будут признаны недействительными.

Этап 8. «Как жить дальше?» – последствия и особенности банкротства физических лиц.

Конечно, основным последствием является законное освобождение от оставшихся долгов, если вы выполните план реструктуризации, а продажа вашего имущества позволит погасить часть долга.

Но есть и другие последствия.

В ближайшие пять лет вы уже не сможете снова стать банкротом, даже если сложатся соответствующие обстоятельства.

Кроме этого, если вы будете брать кредиты, займы и прочее, вы обязаны будете сообщать об этом кредиторам.

Адвокат по банкротству граждан

В ближайшие три года для вас будут закрыты двери в руководство фирмами, коммерческими организациями и предприятиями.

Итак, мы составили примерную схему банкротства физических лиц.

Конечно, в каждом деле есть свои особенности, но в целом, дела по признанию граждан финансово несостоятельными проходят именно по такой схеме.

  • Я одновременно являюсь ИП и физ лицом. Схема банкротства для меня такая же, как и для других физ лиц?

    • Да, но с тем отличием, что вам надо предоставить справку из ФНС о том, что у вас есть статус ИП.

  • Нас с женой постоянно терроризируют коллекторы из-за накопившихся долгов, рассчитаться с которыми стало нереально (брали несколько кредитов в долларах).

    Хотим подавать на банкротство физ лиц. Сумма нашего долга в переводе на рубли составляет примерно 480 тысяч.

    Мы можем подать иск, если сумма меньше пятисот тысяч?

    • На данный момент вы не можете подать иск, поскольку вы не соответствуете одному из признаков банкротства – долг в 500 тысяч. Второй признак – невыполнение долговых обязательств в течение трех месяцев.

  • Где можно изучить в форме инфографики банкротство физических лиц?

    • В принципе, банкротство не та процедура, которая не будет понятна без графического отображения. Всю необходимую информацию можно почерпнуть из закона и из статей, посвященных разным вопросам банкротства.

  • Прописан ли законом порядок действий банкротства физических лиц?

    • Строгий порядок есть у определенных процедур, но, например, суду не принципиально, в каком порядке вы будете собирать документы или как вы будете готовиться к банкротству.

  • Сколько стоит по минимуму подача иска о банкротстве физических лиц?

    • Размер госпошлины = 6000 рублей. Размер вознаграждения финансового управляющего = 25000 рублей. Плюс расходы на отправку копий заявления кредиторам, плюс расходы на публикации сведений о деле. Итого сама подача иска обойдется как минимум в 31 тысяч рублей.

  • Где можно найти реестр банкротства физических лиц?

    • Сведения о делах по банкротству публикуются на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсант».

  • Из-за ухудшившегося материального положения я заинтересовался банкротством физических лиц. С какой суммы долга можно банкротиться?

    • Сумма вашего долга должна составлять не менее пятисот тысяч российских рублей.

  • Моя мама собирается подавать на банкротство физлиц. Госпошлину нужно платить сразу?

    • Да, совершенно верно, госпошлина при банкротстве физ лица оплачивается перед подачей документов в суд, а квитанцию вы прикладываете к общему пакету бумаг.

  • Какой в 2016 году размер госпошлины при банкротстве физлица?

    • Размер ее составляет шесть тысяч рублей. Кроме этого не забудьте оплатить услуги финансового управляющего – двадцать пять тысяч (единовременно).

  • Как осуществить банкротство физического лица, если я безработный?

    • Подайте заявление на общих основаниях, только не забудьте приложить справку о признании вас безработным.

  • Расскажите, изменился ли с 2015 порядок банкротства физических лиц?

    • Порядок банкротства остался прежним. Внесенные в закон поправки не отразились на порядке проведения процедур.

  • Как провести банкротство физ лица, если у меня нет имущества, кроме единственной квартиры?

    • Наличие или отсутствие имущества не играет роли при банкротстве. Единственная квартира, если она оформлена в собственность, останется у вас, поскольку это единственное жилье и изъятию оно не подлежит.

  • Расскажите кратко о банкротстве физических лиц, в чем суть этого закона?

    • Суть закона в том, что должники получили законную возможность избавиться от непосильных долгов, если их материальное положение ухудшилось в силу каких-то значимых причин.

Адвокат по банкротству граждан.

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukcia

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.