Договор беспроцентного займа между физическими лицами: образец заполнения

Содержание

Договор беспроцентного займа между физическими лицами в 2018 – образец, с графиком платежей

Договор беспроцентного займа между физическими лицами: образец заполнения

Оформить договор беспроцентного займа несложно – подойдет любой шаблон договора займа.

Некоторые граждане обходятся при займе небольших сумм денег только распиской, подтверждающих факт передачи денег.

Тем не менее, кредитные эксперты рекомендуют составлять соглашение, четко обозначающее права и обязанности каждой из сторон.

По времени это займет не более 15-20 минут, а снизит риски, как минимум, вполовину. К тому же в случае недобросовестности заемщика составленный договор совместно с предоставленной распиской заставит суд незамедлительно принять решение в вашу пользу.

Итак, как следует правильно оформить документ, чтобы он имел юридическую силу:

  1. Все договора гражданских правоотношений начинаются с «шапки» в которой указывается место и дата составления договора, а также индивидуальные сведения сторон: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации. Если адрес проживания отличается от места регистрации нелишним будет прописать его в тексте соглашения. При заполнении персональных данных полезным будет указание контактного телефона для связи.
  2. Главным пунктом соглашения является его предмет, т.е. то, о чем стороны договариваются. В данном случае предметом договора будет предоставление стороной А (кредитором) определенной суммы денежных средств стороне Б (заемщику) на условиях возвратности долга. Следует обязательно указать сумму денег и валюту, в которой планируется проведение сделки. Важный момент этого пункта соглашения – сроки предоставления ссуды и порядок его выплаты. Можно определить единовременный возврат в конце периода действия соглашения либо разрешить заемщику осуществлять выплаты ежемесячными долями.
  3. Следующий важный пункт соглашения определяет права и обязанности сторон. Здесь определяется в первую очередь ответственность заемщика, побуждающая к выплате долга. Определяется способ передачи денег займодавцем и их возврат: наличными, безналичным переводом на банковскую карту и т.д. Также можно установить ответственность за нарушение договора в виде начисления пени за каждый день просрочки.
  4. Не запрещается в тексте соглашения предусмотреть пролонгацию срока займа. На практике включение этого пункта встречается редко в силу небольших сумм займа. Не исключен вариант досрочного погашения задолженности.
  5. В заключение прописываем варианты форс-мажора, которые могут помешать выплате долга вследствие действия непреодолимой силы.
  6. Составленный договор подписывается обеими сторонами и передается каждой из сторон на хранение. Договор может быть заключен не только непосредственным подписанием, но также с помощью средств электронной связи, например, электронной почты или факса. Возможна его пересылка по почте.

Важно: В договоре обязательно должно быть указание на беспроцентный характер соглашения иначе он по умолчанию будет считаться процентным. Начисление процентов осуществляется по ставке рефинансирования Центробанка.

Отметим, что действие договора начинается не с факта подписания договора, а с момента непосредственной передачи денег. Договор лишь говорит о намерении сторон, но не дает понять была ли осуществлена выдача займа.

Для подтверждения передачи денежных средств в произвольной форме составляется расписка, заверенная подписями сторон.  В ней также указываются ФИО участников соглашения, их паспортные данные, сумма денег. Обычная практика – передача суммы денег в присутствии свидетелей.

Скачать образец можно здесь

График платежей

Наиболее распространенными являются два вида возврата займа: единовременной суммой в конце периода действия соглашения либо равными долями ежемесячно. Первый вариант применим к небольшим суммам займа, второй используется, если долг отдать одним платежом сложно.

График платежей может быть любым – все зависит от того, как договорятся стороны сделки. График платежей оформляется приложением к договору.

Налоги

Рассмотрим, какие могут быть налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами. Многие граждане не учитывают, что сэкономленные при беспроцентном займе проценты являются доходом, за которые налоговый орган потребует уплаты процентов.

Заимодавец налогообложению не подвергается в силу отсутствия в составе его действий материальной выгоды.

Он не получает доход от передачи денег в долг, следовательно, облагать будет нечего.

Однако, если заемщик-физическое лицо является индивидуальным предпринимателем его заставят заплатить НДФЛ.

Сложнее обстоит дело с заемщиком. Закон предусматривает уплату НДФЛ в размере 35% от взятой в долг суммы, так как налоговики видят в использовании беспроцентного займа экономию на процентах и обязывают проводить удержания в пользу государства.

Нарушение условий

Нарушение условий договора возможно в силу ряда субъективных причин. Наиболее распространенным нарушением договора займа является просрочка.

Именно поэтому рекомендуется предусмотреть в тексте соглашения штрафные санкции.

Заимодавец может отразить в тексте договора начисление пени за каждый день просрочки, хотя может этого и не делать.

В случае полной невыплаты долга физическое лицо-кредитор в целях защиты своих интересов и в случае невозможности истребовать долг на добровольной основе имеет право обратиться в арбитражный суд. Следует обратить внимание на сроки исковой давности, которые в данном случае будут составлять три года с момента возникновения факта невыплаты суммы долга.

Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает свой долг, течение периода начнется заново.

Для подачи дела в суд займодавцу будет необходимо составить исковое заявление, в котором следует изложить возникшую ситуацию, по существу.

Доказательная база формируется из приложений, прилагаемых к заявлению.

Сюда включается копия заключенного договора займа и расписки, подтверждающей факт передачи денег.

В случае достаточности оснований суд примет сторону займодавца и обяжет заемщика осуществить принудительный возврат суммы займа с учетом начисленных процентов за срок пользования ссуды. На проигравшую сторону также возлагаются обязанности по уплате судебных расходов.

Именно поэтому, несмотря на то, что случаи обращения в суд по беспроцентным займам физических лиц редки следует оформлять документы в установленном законом порядке.

В заключение отметим, что договор беспроцентного займа между физическими лицами широко распространенное явление взаимопомощи граждан.

При небольших суммах займа нередко стороны ограничиваются оформлением обычной расписки.

Тем не менее, пренебрегать подписанием договора все же не стоит, так как это процедура не занимает много времени.

С процедурой регистрации договора займа под залог недвижимости можно ознакомиться в этой статье.

Как взять займ 30000 рублей онлайн срочно на карту без отказа круглосуточно, читайте здесь.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец

Физические лица имеют возможность с минимальными формальностями получить необходимые вещи или денежные средства, не обременяя себя кредитными обязательствами. Российским законодательством позволяется физическим лицам оформлять договор беспроцентного займа.

Сущность соглашения беспроцентного займа физических лиц

Договор займа – это соглашение, регулирующее отношения между заемщиком и кредитором по передаче денежных средств или имущества заемщику. Принимающая сторона обязуется вернуть полученный кредит в определенные сроки.

Заключение данного договора характеризуется правовыми нюансами, а также определенной спецификой оформления документа.

С законодательной точки зрения, не каждая ссуда является беспроцентной, даже если подобный договор подписали между собой физические лица, указав, что проценты за пользование средствами не уплачиваются.

Если гражданин использует одолженные средства не в личных целях, а в предпринимательстве, то он получает с их помощью доход. Поэтому он должен уплатить налог с данной суммы в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ.

При использовании полученных средств не в предпринимательской деятельности налог не уплачивается.

Документы для предоставления беспроцентной ссуды

Договор беспроцентного займа между физическими лицами составляется при наличии паспортов участников сделки, поскольку в гражданских договорах законодатель установил обязательное присутствие данных паспортов.

В соглашении желательно указать и другие сведения о гражданах, позволяющие идентифицировать личность (адреса, номера телефонов, ИНН и др.).

При подписании документа получатель ссуды должен предоставить кредитору расписку о пересчете и получении им средств в полном объеме, отсутствии претензий. Для составления расписки необходимы паспорта.

Образец и особенности составления

Договор составляется сторонами в письменном виде. Указываются их паспортные данные, сумма ссуды или вещь, период займа, адреса и реквизиты оплаты. Соглашение содержит раздел о правах и обязанностях участников сделки. 

Образец договора беспроцентной ссуды между физическими лицами можно скачать в конце данной статьи.

Типовой договор имеет следующую структуру:

  1. В шапке указывается название и номер документа, дата и город его оформления.
  2. Основной текст договора содержит сведения о заимодавце и заемщике (паспортные данные, адреса, телефоны, иные сведения, которые стороны считают нужным прописать).
  3. Согласно законодательству, сумма беспроцентной ссуды не должна быть выше 50 МРОТ.

Далее прописываются условия предоставления денежных средств:

  • сумма ссуды, указанная числами и прописью;
  • период предоставления ссуды (итоговый и промежуточные сроки возврата долга, если долг будет возвращаться по частям);
  • способ погашения займа (на карту, расчетный счет, личной передачей средств под расписку);
  • предписание, что проценты за использование займа не устанавливаются.

Отдельный пункт посвящен ответственности сторон. Несмотря на то, что ссуда является беспроцентной, за просрочку даты погашения долга заемщик может быть оштрафован.

Размер штрафа согласовывают стороны, но зачастую ставится одна сотая доля ставки рефинансирования Банка России за один день просрочки задолженности. Санкции могут отсутствовать, при этом их не указывают в документе.

В конце договора ставится дата заключения и подписи участников с расшифровкой.

Важные нюансы при составлении договора займа

Действие соглашения вступает в силу после его подписания участниками, то есть, заимодавец предоставил, а заемщик получил указанную сумму.

Выдача расписки является необязательной. Достаточно договора для подтверждения факта передачи средств. При наступлении непредвиденных обстоятельств стороны руководствуются законодательством, если соглашением не предусмотрено иное.

При задержке оплаты по вине третьих лиц или в связи с форс-мажорными обстоятельствами срок погашения очередного платежа необходимо продлить на период действия данных обстоятельств, поскольку заемщик по обоснованным причинам не может погасить задолженность.

В действующий договор можно вносить изменения путем подписания дополнительных соглашений.

При беспроцентной ссуде возможно досрочно погасить задолженность.

Соглашение о беспроцентном займе необязательно заверять нотариально, однако при необходимости стороны могут воспользоваться данной услугой.

Скачать договор беспроцентного займа между физическими лицами

Скачать расписку о получении займа

Рекомендуем к прочтению

Источник: http://PaperDoc.ru/documents/yuridicheskoe/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami

Договор займа между физическими лицами

Дружеские и родственные отношения иногда переживают своеобразную проверку на прочность – просьбу одолжить определенную сумму денежных средств.

К сожалению, достаточно часто вернуть свои деньги либо имущество от заемщика достаточно сложно.

Как подойти к этой ситуации подготовленным? Для начала, давайте коснемся теории и рассмотрим несколько нюансов, которые необходимо знать еще до заключения договора займа между физическими лицами.

Предмет договора

Итак, предметом договора займа могут стать не только деньги, но и вещи, наделенные определенными родовыми признаками (например, мебель).

и форма договора

Гражданский Кодекс РФ (п. 1 ст.

808) содержит конкретные требования к форме заключения обсуждаемого договора на суммы, не меньше чем в десять раз превышающую установленный нормами законодательства минимальный размер заработной платы: такой договор следует обязательно заключать в письменной форме. Договоры, касающиеся меньших сумм, могут заключаться как в устной, так и в письменной формах.

Согласно устоявшейся практике, договор займа, оформляется вместе с  долговой распиской, написанной должником собственноручно. В этом документе указывают:

  • паспортные данные;
  • фамилию, имя и отчество физлиц-сторон сделки;
  • адреса проживания;
  • сумму денег;
  • место и дату их передачи должнику.

Помимо этого, указывается срок, на который предоставляется займ, проценты за его пользование, проценты за просрочку возврата долга, если стороны пришли к такому соглашению, паспортные данные и подписи с расшифровкой.

Если предметом займа является большая сумма денежных средств, которые в будущем будут направлены на приобретение объекта недвижимости (например, квартиры) или движимого имущества (автомобиль) в договоре стоит указать данное целевое назначение. Кроме того, если заем производится для нужд семьи, в расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки.

Расписка и договор не требует нотариального оформления и присутствия.

Проценты с суммы долга и образец безпроцентного договора

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами скачать

В случае, если Стороны не оговорят в договоре его беспроцентность, то впоследствии кредитор приобретет право требовать помимо суммы долга еще и проценты, по умолчанию они равны ставке рефинансирования.

Сроки возврата долга

Специалисты рекомендуют прописывать в документе и срок возврата долга, т.к. если он не установлен, либо определяется моментом востребования, сумма займа будет возвращена в течение тридцати дней с момента предъявления требований кредитором.

Кстати, факт обращения кредитора к должнику с требованием вернуть долг тоже целесообразно оформлять письменно, через заказное письмо с уведомлением либо личную расписку на копии обращения.

Если в течение тридцати дней с даты получения данного уведомления должник не станет предпринимать никаких действий, необходимо обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче соответствующего судебного приказа и взыскании с должника долга и процентов по нему.

Надлежащим образом оформленное заявление подается в суд по месту жительства должника. Перед подачей документа необходимо оплатить госпошлину в размере, установленном налоговым законодательством РФ.

Ответственность за неисполнение договора

Начиная с даты просрочки исполнения кредитор получает право требовать от должника уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Однако, если в расписке предусмотрена другая мера ответственности за неисполнение обязательства и указана неустойка /пеня, то нормы данной статьи применяться не будут.

Исковая давность

Закон предусматривает стандартный срок исковой давности по делам о договорах займа между физическими лицами, он равен трем годам.

Срок нужно отсчитывать с момента, когда кредитор приобрел право требовать возврат суммы долга.

По истечению данного срока кредитор лишается возможности обращаться за судебной защитой, если не докажет пропуск срока вызван уважительными причинами.

Сценарии действии, когда должник не возвращает долг:

  1. Самостоятельно реализовывать свои права по возврату;.
  2. Прибегнуть к помощи юристов;
  3. Заключить договор с коллекторами.

Оба последних варианта неминуемо чреваты денежными тратами и, в то же время, абсолютно не гарантируют вам возврата долга. Безусловно, взыскание долга собственными силами сопряжено с временными затратами, однако сэкономит существенную сумму денежных средств.

Образцы и бланки договора займа между юридическими лицами и между юридическим и физическим лицом.

  Образец договора займа между физическими лицами с возвратом займа и процентов в конце срока + расписки скачать (Размер: 52,5 KiB | Скачиваний: 2 141)

  Бланк договора займа между физическими лицами с возвратом займа и процентов ежемесячно + расписки скачать (Размер: 53,5 KiB | Скачиваний: 1 392)

Источник: http://MirBlankov.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст.

809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца.

Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Источник: http://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/

Договор займа между физическими лицами

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки.

Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Пример договора займа между физлицами

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.____ (дата выдачи) года_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1. Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа – _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2. Условия предоставления Займа2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2. При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2. Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г._________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор беспроцентного займа между физическими лицами в 2017 году – образец, скачать, налогообложение, с графиком платежей, бланк, форма

Прося в долг даже у самого близкого человека, следует быть готовым к тому, что придется оформлять специальный договор займа. Если ваш друг не соглашается дать в долг без договора – это не повод для обид, а наоборот, способ избежать различных разногласий.

Понятие

Займ – это форма кредитования населения и юридических лиц. Заем предполагает передачу от одного лица к другому предмета договора.

Предмет договора – это деньги или предмет, которые заемщик обязан вернуть заимодавцу в конце действия договора.

Заимодателем может быть как юридическое лицо, например, банк или микрофинансовая организация, так и физическое лицо, выступающее в роли инвестора.

Договор займа может отличаться по сроку действительности и по факту возмездности.

Безвозмездным договором займа признается тот, в котором не предусмотрена прибыль для заимодателя. Т.е. заемщик, взявший заемные деньги, вернуть должен ровно столько же и не копейкой больше.

Есть некоторые ограничения для заключения беспроцентного договора займа между физ. лицами. Например, безвозмездно может быть предоставлена денежная сумма, не превышающая пятидесяти МРОТ или какой-либо предмет, обладающий родовыми признаками.

Нюансы составления договора

Договор займа между физическими лицами может быть составлен при использовании типовой формы, а может быть создан произвольно.

Законом оговорено только то, что в бланке соглашения должна быть следующая информация:

  1. Полное имя, фамилия и отчество сторон соглашения с указанием их паспортных данных и места прописки.
  2. Обозначение даты подписания договора, а также места заключения.
  3. Точное указание предмета договора, т.е. суммы займа (вместе с копейками) или описание вещи, передаваемой заемщику.
  4. Обязательное прописывание пункта о беспроцентности или безвозмездности договора. Если в соглашении не будет информации о процентах, это не делает его безвозмездным, заимодатель вправе требовать от заемщика процентов, равных ставке рефинансирования ЦБ РФ.
  5. Прописывание сроков возврата займа, способов оплаты.
  6. Определение ответственности за неисполнение договоренностей.
  7. Реквизиты сторон.

Соглашение может быть просто скреплено подписями сторон, могут быть приглашены свидетели, а также возможен вариант с подписанием договора займа в присутствии нотариуса.

Образец

Скачать образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Просмотреть заполненную форму договора беспроцентного займа между физическими лицами.

Форма

Форма договора – это определение того, какие пункты должны быть прописаны в тексте. Чем более подробно прописываются условия предоставления, способов возврата и возможных обстоятельств, мешающих погасить долги, тем проще решать проблемы при наступлении различных ситуаций.

Нередко случается, что близкие друзья, основываясь на дружеских отношениях, несерьезно относятся к созданию соглашения и впоследствии, по ряду причин, могут стать врагами, которые будут судиться из-за долгов.

Пакет документов

При ответственном подходе к заполнению соглашения потребуются гражданские паспорта сторон, а также данные о регистрации физ. лиц и об их фактическом проживании. Желательно в реквизитах указывать и номера телефонов заемщика и заимодателя.

Что является предметом договора беспроцентного займа между физическими лицами

Предметом договора займа может быть:

  1. Деньги. Денежная сумма может быть обозначена как российской валюте, так и в зарубежной, однако, если планируется заключить безвозмездный договор, то предмет договора рекомендуется писать либо в рублях, либо в валюте, но с привязкой к определенному курсу. Если не указать пункт о курсе, возможен вариант получения случайной прибыли.
  2. Предмет. При указании в виде предмета договора какой-нибудь вещи следует также указать и ее оценочную стоимость, т.к. в процессе пользования вещью заимодатель может ее испортить и тогда ему необходимо будет вернуть стоимость данного предмета.

Обязательства сторон

Обязательствами сторон является то, что заимодатель обязан передать предмет договора заемщику в полном объеме. Заемщик же обязан получить предмет договоренностей и вернуть его в полном объеме в указанные сроки и указанным способом.

В данном разделе договора могут быть указаны и другие обязательства, связанные с конкретными обстоятельствами сделки.

Последствия нарушения условий

Ответственность за неисполнения условий договора должна быть указана максимально подробно, т.к. недостаточность раскрытия данного раздела и приводит к судебным тяжбам.

Налоги

Налоговое законодательство предусматривает налогообложение прибыли физического лица.

Хоть и беспроцентный займ не предполагает получение ни одной из сторон выгоды, закон данную ситуацию рассматривает иначе.

Договор займа должен быть с обложением как минимум процентной ставкой, равной ставке рефинансирования, если такой ставки не предусмотрено вообще, то заемщик получает прибыль в виде экономии на процентах и соответственно должен платить налог.

Возврат долга

Возврат долга должен быть обозначен в договоре. Заемные средства могут быть возвращены как в наличной форме, так и посредством безналичного перевода.

Если предполагается выплата задолженности частями, т.е. в соответствии с графиком платежей, то при каждом внесении средств заемщик должен просить заимодателя расписку о получении части денег.

Источник: http://autoexpertnost.ru/obrazec-dogovora-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Особенности беспроцентных займов между физическими лицами в 2018 году

Особенности беспроцентных займов между физическими лицами в 2018 году

Беспроцентное кредитование выгодно по той простой причине, что позволяет получить кредит без уплаты за него процентов.

Но такие займы имеют множество минусов. Особенно те, которые выдаются банками или другими кредитно-финансовыми организациями.

Поэтому многие заемщики предпочитают обращаться к другим физическим лицам с целью получения такого кредита на более выгодных в сравнении с банками условиях.

Такими лицами могут быть абсолютно все, кто имеет право на вступление в договорные отношения. 

Главные аспекты

Когда заемщик решается на сотрудничество в целях займа денежной суммы под нулевой процент, перед ним сразу же возникают вопросы, ответы на которые нужно знать.

Прежде всего, речь идет о терминах, которые связаны с кредитованием и его особенностями.

С появлением интернета доступ к знаниям стал еще легче и проще. Поэтому выучить пару-тройку необходимых понятий не составит особого труда.

Основные понятия

Первым и самым основным термином считается, который следует запомнить, является «кредит». Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Его суть заключается в сотрудничестве между двумя лицами (кредитором и заемщиком).

В ходе которого происходит передача конкретной денежной ссуды под определенный процент с обязательным возвратом такого займа в указанные в кредитном соглашении сроки.

Беспроцентный кредит – это такой займ, который выдается под нулевую процентную ставку. Но, ни в одном нормативно-правовом акте о таких кредитах нет информации.

Это связано с тем, что они не разрешены официально. Но это совсем не значит, что их не дозволено выдавать.

Многие микрофинансовые учреждения, а также некоторые банки позволяют себе выдавать такие займы на сравнительно небольшой временной период. Доступно такое кредитование и между физическими лицами.

В ходе оформления сделки они заключают договор, в котором в обязательном порядке прописаны условия такого займа, а также права и обязанности всех участников процесса.

Физическое лицо – это понятие в гражданском законодательстве, которое используется для обозначения дееспособного и правоспособного человека, проживающего на территории данного государства или за его пределами.

Физическое лицо обладает такими стойкими характеристиками, как имя, возраст, гражданство, пол, семейное положение. Любое физическое лицо имеет право быть участником гражданских правоотношений.

С какой целью берется?

Данный кредит оформляется тогда, когда заемщик не желает выплачивать проценты за пользование ним.

Заемщик подвергается определенному риску, ведь беспроцентное кредитование не считается законным.

И очень часто неопытные заемщики попадают в руки к злоумышленникам и вместо желанных денег теряют те, которых у них остались.

Оформлять беспроцентные займы необходимо очень внимательно. Особенно это касается заключения кредитного соглашения. Некоторые кредиторы поступают самым хитрым образом.

Информацию, которая непосредственно касается процентов и сроков погашения, обычно прописывают маленьким шрифтом, чтобы клиенту было труднее ее заметить.

Поэтому следует тщательно изучить весь договор, обращая особое внимание именно на то, что написано не так крупно.

Законодательная база

Как уже упоминалось выше, законодательством не предусматривается беспроцентное кредитование. Но это не значит, что знание основных нормативно-правовых актов не нужно.

О кредитовании в целом можно узнать с Гражданского Кодекса Российской Федерации № 51-ФЗ от 30.11.1994. В нем присутствует все, что связано с оформлением кредитов и займов.

Также можно воспользоваться специальными Федеральными законами:

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Заемщику, желающему получить беспроцентный кредит, необязательно сотрудничать с какой-либо кредитно-финансовой организацией.

Он может заключить договор с другим физическим лицом, которым в свою очередь может выступать родственник, близкий друг или же абсолютно незнакомый человек.

Прежде чем приступать к заключению сделки, обе стороны в обязательном порядке должны обсудить все возможные нюансы, в частности размер необходимой денежной суммы, сроки и варианты возврата.

Оформление договора

После уточнения всех деталей, можно приступать к подписанию договора.

Важно учесть тот момент, что на подписание такого соглашения имеют право только те физ. лица, которые могут законно вступать в договорные отношения.

Такой договор в обязательном порядке должен быть заверен нотариально. Это касается всех письменных   кредитных соглашений.

Если же размер занимаемой суммы не превышает десяти минимумов заработной платы, то допускается устное соглашение.

Беспроцентным договор может считаться только тогда, когда в нем содержится пункт о том, что заемщику не нужно выплачивать проценты за пользование заемными деньгами.

Заем каких-либо ценных вещей, а не денег также подразумевает беспроцентность данного кредита.

Если заемщик по каким-то причинам не придерживается условий договора, то кредитующая сторона имеет все законные основания потребовать от него выплаты штрафа.

Договор между физическими лицами имеет некоторые ограничения.

Прежде всего, допустимая сумма займа не должна превышать 50 минимальных размеров оплаты труда. Деньги при этом не должны браться с целью развития предпринимательского дела.     

Образец заполнения

Договор – это важный документ, который является источником всей необходимой информации, касающейся данного кредита.

Кредитующая сторона вправе сама внести в кредитное соглашение условия, которые ей будут выгодны.

В письменном договоре в обязательном порядке должны присутствовать следующие пункты:

Данные всех участников процесса Их ФИО, паспортные данные, в том числе и прописка
Дата и место заключения договора
Максимальная сумма займа Желательно прописными буквами
Пункт, который подтверждает Что кредит имеет беспроцентный характер
Период погашения займа
Подтверждение факта Передачи денежных средства

Бывают случаи, когда обе стороны составляют только расписку. Этот вариант вполне приемлемый, но заключение договора будет намного эффективнее.

Ведь в случае возникновения каких-либо проблем, расписка будет не такой убедительной, как кредитное соглашение.

Но если договора нет, то в расписке в обязательном порядке должно быть указано, что кредитуемая сторона получила от заимодателя необходимую сумму денег.  

Предмет соглашения

Кредитная сделка подразумевает обязательное наличие предмета, который передается от одного физического лица другому на временное пользование.

О беспроцентном займе физическому лицу, читайте здесь.

 

Это могут быть как денежные средства, так и любые другие материальные ценности.

Предмет договора подлежит обязательному возврату заемщиком кредитору в четко указанные сроки, которые прописаны в кредитном соглашении.

В договоре должны быть прописаны варианты возврата долга, особенно если речь идет о денежных средствах.

Например, заемщик может вернуть займ наличными, либо посредством перевода на банковскую карту или расчетный счет кредитора.

Таким же образом кредитуемая сторона может и получить свои занимаемые деньги.

Права и обязанности

Без отсутствия прав и соблюдения обязанностей ни один договор не будет считаться действительным. Они могут быть как основными, так и дополнительными.

Дополнительные права и обязанности кредитующая сторона может установить самостоятельно. Заемщик может внести и свои предложения, которые кредитор по желанию внесет в условия договора.

У каждого участника сделки есть свои права и прямые обязанности.

Заемщик беспрекословно должен выполнять обязанности погашения займа в полном размере, а также он обязан предупреждать кредитора об изменениях, например, в паспортных данных.

Если у кредитуемой стороны возникают материальные трудности, то об этом следует уведомить кредитора. Возможно, сторонам удастся достигнуть компромисса.

Что касается обязанностей кредитующей стороны, то она должна предоставить заемщику возможность досрочно погасить кредит без начисления каких-либо штрафных санкций.

А также шанс внести залог или привлечь к процессу поручителя. В случае если вносится залог или предусмотрено поручительство, об этом необходимо указать в кредитном соглашении, чтобы заемщик знал он такой возможности.

Заемщик имеет право погашать кредит частями или вернуть долг досрочно. А заимодавец в свою очередь может на законных основаниях попросить заемщика об уплате штрафов в случае просрочки платежа. 

Нарушение условий

Часто в течение процесса кредитования заемщик может абсолютно ненамеренно нарушить правила кредитного договора.

Но отвечать за свои поступки нужно, поэтому ему необходимо будет выплатить заимодателю неустойку в виде штрафа.

Бывают случаи, когда кредитуемая сторона поступает нечестно и не выплачивает штраф. Тогда заимодавец имеет право подать на него в суд.

Тоже самое касается и нарушения условий кредитующей стороной. Ведь среди них тоже могут быть не совсем добропорядочные лица.

И что удивительно, неблагоразумно поступают именно близкие заемщику люди, которые согласились стать кредитором.

Если заимодавец нарушил пункт кредитного соглашения, то кредитуемая сторона имеет все основания обратиться в суд по причине нарушения своих законных прав и с целью восстановления справедливости.

Важно, что подразумевает такой беспроцентный займ между физическими лицами материальную выгоду. Это, можно сказать, основная цель данной сделки.    

Налоговые последствия данного вида займа между физлицами

Любые незаконные действия, совершенные каким-либо лицом, имеют свои последствия.

Учитывая, что беспроцентное кредитование не предусмотрено ни одним из законов, то оно также может привести к некоторым последствиям, например, к налоговым.

Это связано с тем, что деньги, которые получает заемщик на беспроцентных условиях, могут стать доходом, которые не зарегистрирован официально.

Чего не скажешь о кредитующей стороне. Выгоды из такого сотрудничества кредитор не имеет, поэтому необходимость уплачивать налоги обошла его стороной.

Подразумевает беспроцентный займ между физическими лицами НДФЛ в том случае, если кредитующая сторона выступает частным предпринимателем. Заемщик тогда обязан будет уплатить налог.

Что касается размера налога, то в случае займа у частного лица, он составит 35% для кредитуемой стороны. Данные показатели установлены Центральным Банком Российской Федерации.

Несмотря на незаконность беспроцентного кредитования, оно считается вполне доступным и выгодным.

Главную роль в данном процессе играет кредитное соглашение, в котором прописаны все доступные действия обеих сторон, нарушение которых несет за собой ответственность.

Незаконность такого вида кредитования не освобождает заемщику от уплаты налогов, в случае если кредитное лицо занимается предпринимательской деятельностью.

Возможен ли беспроцентный займ между юридическими лицами, читайте здесь.

Что такое быстрозайм, смотрите здесь.

В любом случае, обращение к физическому лицу в целях получения беспроцентного займа будет выгоднее, чем сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением.

Требования к заемщику, выдвигаемые ними, всегда очень завышены.

Ведь беспроцентные займы – это незаконно, и банки пытаются таким образом снизить риск и защитить себя.

: договор займа между физическими лицами

Источник: http://zaymrus.ru/besprocentnye-zajmy-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.